La règle des 4% a été élaborée par le planificateur financier William Bengen en 1994. ... Grâce à ses recherches, Bengen a découvert que les gens pouvaient retirer 4% de leurs investissements au cours de la première année de retraite, puis retirer le même montant, ajusté de l'inflation, pendant au moins 30 ans sans épuiser leur portefeuille.
Basé sur les retours sur le S&P 500 au cours des 10 dernières années, le taux de retrait sécurisé de 4% ressemble à un pari solide pour l'avenir. Même si les taux d'intérêt restent là où ils sont actuellement, un retraité qui compte sur la stratégie fera très bien l'affaire - tant que le marché boursier continuera à coopérer.
La règle des 4% suppose que votre portefeuille d'investissement contient environ 60% d'actions et 40% d'obligations. Cela suppose également que vous maintiendrez votre niveau de dépenses tout au long de la retraite. Si ces deux choses sont vraies pour vous et que vous souhaitez suivre la stratégie de retrait de retraite la plus simple possible, la règle des 4% peut vous convenir.
Bengen a appliqué une grande partie de la pensée de Kitces, en utilisant l'indice Shiller CAPE (qui reflète le ratio cours-bénéfices corrigé du cycle pour le S&P 500) et les données d'inflation, pour arriver à sa dernière révision et recommandation pour un taux de retrait généralement sûr: 5%.
4 ou 4.5 pour cent
Depuis que le planificateur financier Bill Bengen a proposé la règle des 4%, alias la règle Bengen, en 1994, de nombreux conseillers financiers recommandent 4% comme taux de retrait annuel sûr pour garantir que l'argent des retraités dure 30 ans.
En fait, un retraité qui est prêt à réduire ses dépenses pendant les mauvaises années de seulement 2.5% peuvent augmenter leur taux de retrait sécurisé de départ jusqu'à 5% de leur épargne - sans augmenter les chances de manquer d'argent.
La règle des 25x est un moyen d'estimer le montant dont vous avez besoin pour épargner pour la retraite. ... Selon la règle des 25x, vous devrez économiser au moins 1 $.25 millions pour pouvoir retirer en toute sécurité 50000 $ de revenu au cours de votre première année de retraite.
Si vous avez 500000 $ d'économies, selon la règle des 4%, vous aurez accès à environ 20000 $ pendant 30 ans. Prendre sa retraite à l'étranger dans un pays d'Amérique du Sud peut être plus abordable à long terme que prendre sa retraite en Europe.
2% d'intérêt
| Dépenses mensuelles | S'épuise |
|---|---|
| 3 000 $ / mois | 9.2 années |
| 3600 $ / mois | 7.6 ans |
| 4 200 $ / mois | 6.4 années |
| 4 800 $ / mois | 5.6 ans |
Cela signifie que si vous prenez votre retraite à 55 ans, 700k £ financeront un individu pendant 36 ans et un couple pendant 28 ans. Donc, si vous avez pris votre retraite à 55 ans, cela vous mènera confortablement à l'espérance de vie moyenne combinée du Royaume-Uni de 81 ans.
2% d'intérêt
| Dépenses mensuelles | S'épuise |
|---|---|
| 2400 $ / mois | 16.4 années |
| 3200 $ / mois | 11.8 années |
| 4 000 $ / mois | 9.2 années |
| 4 800 $ / mois | 7.6 ans |
La règle des 4% et la retraite anticipée
FIRE est un acronyme qui signifie indépendance financière, retraite anticipée et certaines personnes prennent leur retraite dès le début de la trentaine et de la quarantaine. Cela signifie que leur portefeuille d'actions devra durer beaucoup plus longtemps que celui d'un retraité traditionnel.
Cependant, si vous ne travaillez plus, combien de temps durera un million de dollars à la retraite? La société de technologie financière SmartAsset a examiné les dépenses moyennes des ménages et a constaté qu'à l'échelle nationale, un pécule de 1 million de dollars devrait durer 23.46 ans.
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