Les contributions aux IRA traditionnels sont déductibles d'impôt, les revenus augmentent à l'abri de l'impôt et les retraits sont soumis à l'impôt sur le revenu. ... Les retraits anticipés (avant l'âge de 59 ans et demi) d'un IRA traditionnel - et les retraits de gains d'un Roth IRA - sont soumis à une pénalité de 10%, taxes en sus, bien qu'il existe des exceptions à cette règle.
Lorsque vous retirez l'argent, l'investissement initial et les gains qu'il a gagnés sont imposés à votre taux d'imposition dans l'année où vous le retirez. Cependant, si vous retirez de l'argent avant d'atteindre l'âge de 59 ans et demi, vous serez soumis à une pénalité de 10% en plus de l'impôt sur le revenu normal en fonction de votre tranche d'imposition.
Voici comment minimiser les taxes de retrait 401 (k) et IRA à la retraite:
Si vous retirez de l'argent d'un IRA traditionnel avant d'avoir 59 ans et demi, vous devez payer une pénalité fiscale de 10% (à quelques exceptions près), en plus des impôts sur le revenu ordinaires. De plus, le retrait de l'IRA serait imposé comme un revenu régulier et pourrait éventuellement vous propulser dans une tranche d'imposition plus élevée, vous coûter encore plus cher.
Prenez le montant total des contributions non déductibles et divisez par la valeur actuelle de votre compte IRA traditionnel - il s'agit de la partie non déductible (non imposable) de votre compte. Ensuite, soustrayez ce montant du chiffre 1 pour arriver à la partie imposable de votre IRA traditionnel.
Voici comment réduire ou éviter les impôts sur vos prestations de sécurité sociale:
Neuf de ces États qui n'imposent pas le revenu des régimes de retraite n'ont tout simplement aucun impôt sur le revenu: Alaska, Floride, Nevada, New Hampshire, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Washington et Wyoming. Les trois autres - l'Illinois, le Mississippi et la Pennsylvanie - ne taxent pas les distributions des régimes 401 (k), des IRA ou des pensions.
Tout cela signifie simplement qu'une grande quantité de contributions IRA non déductibles est imposée deux fois - une fois au moment de la contribution (puisque la contribution est faite avec des dollars après impôt) et ensuite au moment de la distribution (car sans un enregistrement de base, toutes les distributions sont présumées imposables).
Les contributions traditionnelles de l'IRA devraient apparaître sur vos impôts sous une forme ou une autre. Si vous avez le droit de les déduire, déclarez le montant comme une déduction IRA traditionnelle sur le formulaire 1040 ou le formulaire 1040A. ... Les contributions Roth IRA, en revanche, n'apparaissent pas sur votre déclaration de revenus.
L'IRS permet les retraits sans pénalité des comptes de retraite après l'âge de 59 ans et demi et exige les retraits après 72 ans (on les appelle les distributions minimales requises ou RMD). Il y a quelques exceptions à ces règles pour 401ks et autres plans qualifiés.
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