Les fonds à date cible sont conçus pour aider à gérer le risque d'investissement. Vous choisissez un fonds dont l’année cible se rapproche le plus de l’année où vous prévoyez prendre votre retraite, disons un «Fonds 2050.«À mesure que vous approchez de votre« date cible »de retraite, le fonds réduit progressivement le risque en modifiant les placements au sein du fonds.
Donnons un peu de crédit aux fonds à date cible. Pour les personnes qui ne vont pas suivre les marchés d'investissement, apprendre à investir et adopter une approche pratique de leur retraite, les fonds à date cible sont utiles. Ils sont même une décision intelligente pour les personnes qui sont enclines à modifier fréquemment leur allocation de fonds à l'intérieur de leur 401 (k).
Les principaux fonds à date cible
Même si vous maximisez votre 401 (k), si vous avez une poignée de fonds, le montant alloué à chacun peut être assez petit. Selon le montant de votre cotisation et si votre employeur correspond, il pourrait être judicieux de rester dans un fonds à date cible pendant quelques années pendant que vous construisez des actifs.
Rien de spécial ne se produit avec un fonds de retraite cible lorsqu'il atteint sa date cible. Le fonds n'arrête pas d'investir et vous n'avez pas besoin de retirer votre argent du fonds. Le passage progressif des actions aux obligations se poursuit tout simplement.
Les meilleurs plans de retraite à envisager en 2021:
Avantages des fonds à date cible
Vous pouvez également ouvrir un compte de courtage auprès d'un gestionnaire de fonds ou d'un courtier en ligne pour acheter des fonds à date cible. Ou vous pouvez en acheter un directement auprès d'un fournisseur de fonds comme Vanguard, Fidelity ou T. Rowe Price, mais là vos choix peuvent être plus limités.
Les fonds de retraite Vanguard Target sont peu coûteux, diversifiés et conçus pour vous offrir un bon résultat de placement, mais non garanti, à une date fixe dans le futur. Pour ce faire, ils commencent par une allocation d'actions élevée, puis réduisent le risque en transférant plus d'argent dans les obligations à mesure que le fonds approche de sa date cible.
Fidelity Équilibré
Au cours des cinq et 10 dernières années, FBALX a été l'un des meilleurs fonds communs de placement de sa catégorie; ses rendements annualisés dépassent au moins 95% de tous les autres fonds dits équilibrés, qui détiennent environ 60% des actifs en actions et 40% en obligations.
Ils ne travaillent que pendant le travail: les fonds à date cible sont également conçus pour être utilisés uniquement lors de l'accumulation de patrimoine pour la retraite. Une fois que vous atteignez la date, le portefeuille ne se transforme pas en un portefeuille où vous pouvez en retirer facilement. En fait, vous finirez probablement par devoir vendre l'intégralité du fonds et recommencer.
Les fonds d'obligations à échéance cible investissent dans des obligations qui arrivent à échéance au cours d'une année d'échéance déterminée. Chaque fonds d'obligations à échéance cible cherche généralement à conserver les obligations de son portefeuille jusqu'à leur échéance ou.
La plupart des fonds à date cible sont gérés activement, dans une certaine mesure, ce qui signifie que leurs avoirs changent au fil du temps. Cela signifie que vous pourriez faire face à des conséquences fiscales imprévues si vous choisissez un compte de courtage imposable plutôt qu'un 401 (k) ou IRA fiscalement avantageux.
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