Vous n'avez peut-être pas le luxe d'ouvrir votre propre 401 (k) en tant que mère au foyer, mais vous pouvez toujours financer un compte de retraite individuel pour conjoint. En règle générale, les IRA doivent être financés avec un revenu gagné. Mais lorsque les couples ont une personne qui travaille et l'autre non, ils peuvent cotiser au nom du conjoint qui ne travaille pas.
Les IRA du conjoint permettent aux conjoints qui travaillent de contribuer à un IRA pour un conjoint qui ne travaille pas. Les IRA du conjoint sont les mêmes que Roth ou les IRA traditionnels, mais sont conçus pour les couples mariés. Les couples doivent produire des déclarations conjointes pour contribuer à un IRA de conjoint.
En vertu des règles de l'IRA du conjoint, un couple dont un seul conjoint travaille peut contribuer jusqu'à 12 000 $ par an, 13 000 $ si l'un des conjoints a 50 ans ou plus ou 14 000 $ si les deux sont âgés de 50 ans ou plus. Chaque personne ne peut contribuer à ses propres comptes que dans la limite de la limite de contribution annuelle de l'IRA.
Les IRA ne peuvent être ouverts et détenus que par des particuliers, de sorte qu'un couple marié ne peut pas détenir conjointement un IRA. Cependant, chaque conjoint peut avoir un IRA distinct ou même plusieurs IRA traditionnels et Roth. Normalement, vous devez avoir gagné un revenu pour contribuer à un IRA.
Pour apporter une contribution à un IRA traditionnel ou Roth, vous devez avoir ce que l'IRS définit comme «revenu gagné."La seule exception est un IRA de conjoint pour un conjoint qui ne travaille pas. Si vous n'êtes pas admissible à un IRA mais que vous avez d'autres sources de revenus, vous devez tout de même faire de l'épargne pour la retraite une priorité.
Oui. Vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel. Cependant, comme votre femme a un 401 (k), cela peut réduire votre déduction IRA traditionnelle ou l'éliminer complètement.
Si vous êtes couvert par l'un de ces régimes de retraite d'employeur, le montant que vous pouvez déduire pour votre contribution à un IRA de conjoint est basé sur votre revenu brut ajusté modifié (MAGI).
...
Limites de déduction de l'IRA pour le conjoint.
| Si votre MAGI en tant que couple marié est... | Vous pouvez prendre... |
|---|---|
| 125 000 $ ou plus | pas de déduction |
Vous devez avoir un «revenu gagné» (compensation imposable) pour contribuer à un IRA traditionnel ou Roth. Une exception à cette règle est l'IRA du conjoint, qui permet à une personne ayant un revenu gagné de contribuer au nom d'un conjoint qui ne travaille pas pour un salaire.
Si votre conjoint gagne un salaire annuel faible ou nul, votre conjoint peut être en mesure d'ouvrir un IRA de conjoint pour économiser de manière fiscale pour la retraite. Ce n'est pas un compte conjoint, mais plutôt un IRA distinct mis en place au nom de votre conjoint. Vous devez être marié et produire une déclaration de revenus conjointe pour ouvrir un IRA de conjoint.
Limites de compensation
Il n'y a pas de plafond de revenu pour les contributions traditionnelles de l'IRA. ... Pour 2020, un couple marié déposant conjointement avec un revenu brut ajusté modifié (MAGI) allant jusqu'à 196000 $ (et 198000 $ en 2021) est éligible à contribuer le montant total à chacun de leurs Roth IRA.
Le conjoint qui ne travaille pas
Un conjoint qui ne travaille pas peut verser une contribution IRA déductible pouvant aller jusqu'à 6000 $ pour 2019 (7000 $ si 50 ans ou plus en décembre.
Vous pouvez transférer les actifs IRA à votre conjoint à votre décès en nommant votre conjoint comme bénéficiaire de votre compte IRA. ... Votre conjoint est autorisé à renommer le compte IRA en son propre nom et peut même contribuer au compte à l'avenir.
Personne n'a encore commenté ce post.