Certains experts affirment qu'il peut être judicieux de renoncer à une hypothèque chaque fois qu'il est possible de louer un logement similaire pour moins que le versement hypothécaire. Les titulaires de prêts hypothécaires à taux variable qui possèdent des maisons qui ont perdu de la valeur sont plus susceptibles d'abandonner leur prêt hypothécaire pendant les périodes de hausse des taux d'intérêt.
Votre inspection peut revenir avec des problèmes mineurs et vous vous réjouissez peut-être. Puis vient la société de titre qui tire le titre et il y a un privilège sur la maison ou les cotisations HOA en souffrance. Si le vendeur n'est pas disposé à y faire face, il est temps de s'en aller.
Puis-je me soustraire à une hypothèque conjointe? Oui, vous pouvez renoncer à une hypothèque conjointe, mais vous devrez être autorisé à le faire par le prêteur hypothécaire. Le prêteur hypothécaire ne vous laissera partir que si la ou les parties qui sont parties ou ajoutées sur l'hypothèque conjointe peuvent payer l'hypothèque.
Il est possible que votre prêteur vous laisse partir sans pénalité. Cependant, si le prêteur a consacré plusieurs semaines de travail à l'hypothèque, il s'attend probablement à être payé. Par exemple, si une évaluation de la maison a été effectuée ou si le travail sur le titre a commencé, les frais payés pour ces services ne sont pas remboursables.
Voici ce qu'il faut faire si vous ne pouvez plus suivre vos remboursements de prêt immobilier.
Une raison courante de déchirer un contrat immobilier est si l'inspection de la maison découvre de mauvaises choses, telles qu'une fondation en ruine, des problèmes de moisissure et d'eau, ou une fabrication de mauvaise qualité. Ou si le vendeur n'accepte pas de payer les réparations coûteuses des correctifs nécessaires.
Voici six choses que vous devez absolument faire lorsque vous regardez une maison, peu importe à quel point cela vous semble gênant.
Payer l'hypothèque après la séparation
Une hypothèque conjointe signifie que vous êtes tous les deux responsables de l'hypothèque jusqu'à ce qu'elle soit complètement remboursée, que vous viviez toujours ou non dans la propriété. Si vous manquez un paiement ou si vous prenez du retard sur les paiements, cela affectera négativement votre rapport de solvabilité et celui de votre ex-partenaire.
Votre hypothèque conjointe ne changera pas tant que vous ou votre partenaire n’auriez pas agi. Cela pourrait être la vente de votre maison et le partage de l'argent, le rachat de votre partenaire ou le remboursement de l'hypothèque. Si vous envisagez de vendre la maison, les deux partenaires doivent donner une approbation écrite avant de pouvoir la mettre sur le marché.
Que vous ayez ou non contribué à parts égales à l'achat de votre maison ou non, ou que l'un de vos noms ou les deux figurent sur les actes, vous avez tous deux le droit de rester chez vous jusqu'à ce que vous concluez un accord entre vous ou que le tribunal prenne une décision.
Oui, vous pouvez changer de prêteur après avoir verrouillé un taux. Mais vous devrez recommencer le processus de demande avec votre nouveau prêteur. Cela signifie obtenir une pré-approbation, soumettre tous vos documents et attendre la souscription - deux fois. Dans l'ensemble, la clôture d'un prêt hypothécaire ou d'un refinancement prend généralement un mois ou plus.
Le prêteur n'a aucun droit de rétractation. Une fois que vous avez signé les documents de prêt, vous avez conclu un contrat exécutoire et le prêteur est légalement tenu d'honorer ces documents signés. Le droit de rétractation est un formulaire distinct vous donnant trois jours pendant lesquels vous pouvez annuler la transaction sans pénalité.
Le document «intention de continuer» n'est pas juridiquement contraignant. En fait, rien de ce que vous signez n'est juridiquement contraignant jusqu'à la clôture. Et même dans ce cas, pour un refi, une ligne de fonds propres ou une HELOC, vous avez 3 jours pour annuler la transaction (mais pas pour un achat).
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