Le refinancement hypothécaire n'est pas toujours la meilleure idée, même lorsque les taux hypothécaires sont bas et que des amis et collègues parlent de qui a décroché le taux d'intérêt le plus bas. En effet, le refinancement d'un prêt hypothécaire peut prendre du temps, coûter cher à la clôture et entraîner le prêteur à retirer votre pointage de crédit.
En règle générale, un refinancement vaut la peine si vous restez suffisamment longtemps chez vous pour atteindre le «seuil de rentabilité» - la date à laquelle vos économies dépassent les frais de clôture que vous avez payés pour refinancer votre prêt. Par exemple, disons que vous économiserez 200 $ par mois en refinançant et que vos frais de clôture s'élèveront à environ 4000 $.
Vaut-il la peine de refinancer à 1%? Le refinancement à un taux inférieur de 1% en vaut souvent la peine. Un pour cent est une baisse de taux significative, et générera des économies mensuelles significatives dans la plupart des cas. Par exemple, en diminuant votre taux de 1 pour cent - de 3.75% à 2.75% - pourrait vous faire économiser 250 $ par mois sur un prêt de 250000 $.
Économiser 100 $ par mois, il vous faudrait 40 mois - plus de 3 ans - pour récupérer vos frais de clôture. Un refinancement pourrait donc en valoir la peine si vous prévoyez de rester dans la maison pendant 4 ans ou plus. Mais sinon, le refinancement vous coûterait probablement plus que ce que vous économiseriez. ... Négociez avec votre prêteur un refinancement sans frais de clôture.
Inconvénient: vous réduirez la valeur nette de votre maison et, comme vous réinitialisez la durée de votre prêt, vous paierez plus d'intérêt total. Découvrez quels seront vos frais de clôture si vous refinancez et tenez-en compte dans votre seuil de rentabilité, le temps qu'il vous faudra pour récupérer l'argent qu'il en coûte pour refinancer.
Prendre une nouvelle dette entraîne généralement une baisse de votre cote de crédit, mais comme le refinancement remplace un prêt existant par un autre d'un montant à peu près identique, son impact sur votre cote de crédit est minime.
Le refinancement ne réinitialise pas la durée de remboursement de votre prêt, mais il remplace votre prêt actuel par un nouveau prêt. Vous pourrez peut-être choisir parmi différentes offres pour votre nouveau prêt en fonction de vos objectifs, y compris une durée de remboursement plus ou moins longue.
Refinancement hypothécaire
Le refinancement de votre prêt hypothécaire entraînera généralement une modification importante de vos mensualités. Dans certains cas, votre facture mensuelle de logement diminuera, comme si vous vous refinançiez à un taux d'intérêt inférieur ou à une durée de prêt plus longue.
Pour les débiteurs qui ont du mal à rembourser leurs prêts, le refinancement peut également être utilisé pour obtenir un prêt à plus long terme avec des mensualités moins élevées. Dans ces cas, le montant total payé augmentera, car les intérêts devront être payés pendant une période plus longue.
La tendance des taux hypothécaires a continué de baisser jusqu'à ce que les taux chutent à 3.31% en novembre 2012 - le plus bas niveau de l'histoire des taux hypothécaires.
Le taux d'intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 3.25%, soit une baisse de 9 points de base par rapport à il y a une semaine. ... Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d'intérêts au fil du temps, mais un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.
En règle générale, le coût d'un point hypothécaire est de 1000 $ pour chaque tranche de 100000 $ de votre prêt (ou 1% du montant total de votre prêt hypothécaire). Chaque point que vous achetez réduit votre TAP de 0.25%. Par exemple, si votre taux est de 4% et que vous achetez un point, votre taux de TAEG descendra à 3.75% pour la durée du prêt.
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