L'équilibrage de votre portefeuille garantit que vous disposez d'une combinaison d'actifs de placement - généralement des actions et des obligations - adaptée à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement. Le rééquilibrage de votre portefeuille vous permet de maintenir le niveau de risque souhaité au fil du temps.
Lorsque la part d'actions de votre portefeuille de placement a considérablement augmenté en valeur, la sagesse conventionnelle recommande de rééquilibrer votre portefeuille pour qu'il corresponde à votre répartition d'actifs cible. Certains conseillers en placement recommandent même de vendre des actions de haut vol qui ont suffisamment grandi pour dominer la performance de votre portefeuille.
N'oubliez pas que sur le long terme, les actions ont un rendement attendu nettement plus élevé que les obligations. ... Pour cette raison, le rééquilibrage d'un portefeuille d'actions et d'obligations est donc susceptible de faire baisser vos rendements et non de les augmenter.
7 facteurs à prendre en compte dans votre plan de répartition d'actifs
Périodiquement, vous devez examiner attentivement votre portefeuille pour vous assurer qu'il vous aide toujours à atteindre vos objectifs d'investissement. Déterminez quel pourcentage de votre portefeuille est détenu en actions, obligations, liquidités et autres investissements, mais ne vous arrêtez pas là. ...
Utilisez des comptes de retraite fiscalement avantageux.
Prendre des gains dans des plans tels que 401 (k) s et des comptes de retraite individuels (IRA) ne générera pas d'impôts courants. Par conséquent, Ellen peut être en mesure de faire une partie ou la totalité de son rééquilibrage, en franchise d'impôt, en passant des actions aux obligations au sein de son IRA.
Le rééquilibrage en fonction d'objectifs d'actifs fixés est un bon moyen d'aborder le rééquilibrage du portefeuille, car les marchés peuvent changer davantage à certaines périodes que dans d'autres. Une règle d'or standard consiste à rééquilibrer lorsqu'une allocation d'actifs change de plus de 5% —ie. si un certain sous-ensemble d'actions passe de 15% du portefeuille à 20%.
Comment rééquilibrer votre portefeuille
En moyenne, a constaté Nolan, le rééquilibrage a soustrait un 0 annuel.15% des résultats. Si vous restez intrigué, essayez-le. Vous ne risquez pas de faire beaucoup de dégâts. Vous pouvez, par exemple, mettre en place un mélange de deux fonds indiciels Vanguard (Total Bond Market et Total Stock Market) et les ajuster une fois par an ou une fois par trimestre.
Le rééquilibrage une fois par an fonctionne bien pour la plupart des investisseurs. Dans un marché baissier, le rééquilibrage est une bonne idée pour remettre votre portefeuille sur la bonne voie. Néanmoins, vous voudrez peut-être également profiter de cette occasion pour réévaluer votre niveau de tolérance au risque.
Investissez le plus tôt possible, économisez autant que possible, optimisez le risque et les rendements grâce à une répartition et une diversification des actifs appropriées, et maintenez les impôts sur les investissements à un niveau bas. Ce sont les facteurs les plus importants pour créer un patrimoine et augmenter la valeur de votre portefeuille.
Lors de la prise de décisions d'investissement, la distribution du portefeuille d'un investisseur est influencée par des facteurs tels que les objectifs personnels, le niveau de tolérance au risque et l'horizon d'investissement.
En règle générale, les portefeuilles équilibrés sont répartis entre les actions et les obligations, à parts égales ou inclinées à 60% d'actions et 40% d'obligations. Les portefeuilles équilibrés peuvent également conserver une petite composante de trésorerie ou du marché monétaire à des fins de liquidité.
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