Soyez conscient de votre ratio d'endettement. ... Les prêteurs préfèrent que votre ratio soit inférieur à 40%. Par conséquent, si votre ratio est supérieur à 40%, vous devriez envisager de rembourser davantage de dettes avant d'acheter une maison; un ratio élevé ne semble pas bon pour les prêteurs, et vos finances ne pourraient probablement pas supporter la pression supplémentaire.
Vous pouvez acheter une maison pendant que vous êtes endetté. ... Votre ratio d'endettement compte beaucoup pour les prêteurs. En termes simples, votre ratio DTI est une mesure qui compare votre dette à votre revenu et détermine combien vous pouvez réellement vous permettre de rembourser votre prêt hypothécaire. La plupart des prêteurs ne vous approuveront pas pour un prêt hypothécaire si votre ratio DTI dépasse 43%.
En fait, le remboursement de la dette augmentera le montant de l'hypothèque auquel vous êtes admissible d'environ trois fois plus que le simple fait d'économiser de l'argent pour un acompte. Ainsi, de manière générale, il est plus judicieux de rembourser la dette existante si vous souhaitez maximiser le montant de votre prêt.
Un ratio d'endettement de 45% est à peu près le ratio le plus élevé que vous puissiez avoir tout en étant admissible à un prêt hypothécaire. En vous basant sur votre ratio dette / revenu, vous pouvez désormais déterminer le type de prêt hypothécaire qui vous conviendra le mieux. Les prêts FHA exigent généralement que votre taux d'endettement soit de 45% ou moins.
Les prêteurs hypothécaires examineront vos relevés bancaires et vos documents fiscaux pour avoir une idée du montant des entrées et des sorties chaque mois. Et si votre ratio d'endettement semble bon, vous pourrez peut-être acheter une maison avec une dette de carte de crédit et une faible cote de crédit.
Le gouvernement peut vous aider à acheter une maison de plusieurs façons. Le moyen le plus direct d'obtenir de l'aide est peut-être de demander une aide pour l'acompte - qui est une subvention ou un prêt à faible taux d'intérêt pour vous aider à effectuer un acompte. Vous pouvez également acheter une maison en utilisant une hypothèque garantie par le gouvernement, comme la FHA ou l'USDA.
Chaque prêteur a sa propre limite DTI, mais la plupart ne permettent pas plus de 43%. Votre paiement hypothécaire mensuel doit correspondre à ce ratio. Si vous avez une dette excessive sur votre carte de crédit, vous limitez ce que vous pouvez dépenser pour une maison, quel que soit votre revenu.
L'exigence de réserve de trésorerie la plus courante est de deux mois. Cela signifie que vous devez disposer de réserves suffisantes pour couvrir vos deux premiers mois de versements hypothécaires. Donc, si votre capital, intérêts, taxes et assurances (PITI) s'élève à 1500 $ par mois, la réserve requise sera de 3000 $.
En règle générale, il est judicieux de rembourser intégralement votre dette de carte de crédit avant de demander un prêt immobilier. ... Cela est dû à ce que l'on appelle votre ratio d'endettement (D.T.je.), qui est l'un des nombreux facteurs que les prêteurs examinent avant de vous approuver une hypothèque.
Même si vous avez un score supérieur à l'exigence, mais toujours faible, vous pouvez avoir des conditions de prêt plus dures et des taux plus élevés parce que vous êtes un emprunteur plus risqué qu'une personne avec une cote de crédit élevée. Si votre cote de crédit est faible en raison de votre dette, vous voudrez peut-être donner la priorité au remboursement de votre dette avant d'épargner pour une maison.
Exemple. Prenez un acheteur qui gagne 40000 $ par an. Le montant maximal des paiements mensuels liés à l'hypothèque à 28% du revenu brut est de 933 $. (40000 USD fois 0.28 équivaut à 11200 $ et 11200 $ divisé par 12 mois équivaut à 933 $.33.)
Les prêteurs se fient à deux ratios dette / revenu, vos ratios d'entrée et de sortie, pour déterminer le montant d'un prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre. Les prêteurs veulent que votre paiement hypothécaire mensuel total, un paiement qui comprend votre capital, les intérêts et les impôts, ne dépasse généralement pas 28% de votre revenu mensuel brut.
Voici quelques exemples de paiements inclus dans le ratio dette / revenu:
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