Pour les travailleurs indépendants, la mise en place d'un plan de retraite est un travail de bricolage. Il existe quatre plans disponibles adaptés aux travailleurs indépendants: un seul participant 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA et Keogh plan. Les plans d'épargne-santé (HSA) et les IRA traditionnels et Roth sont deux autres options supplémentaires.
Un IRA est probablement le moyen le plus simple pour les travailleurs indépendants de commencer à épargner en vue de leur retraite. Il n'y a pas d'exigences de dépôt particulières et vous pouvez l'utiliser que vous ayez ou non des employés.
Les régimes 401k) sont des régimes parrainés par l'employeur, ce qui signifie que seul un employeur (y compris les travailleurs autonomes) peut en créer un. Si vous n'avez pas votre propre organisation (entreprise ou à but non lucratif) et que vous n'avez pas d'emploi, vous voudrez peut-être évaluer la contribution à un IRA à la place.
Vous pouvez mettre tous vos gains nets de travail autonome dans le régime: jusqu'à 13500 $ en 2021 et en 2020 (13000 $ en 2019), plus 3000 $ de plus si vous avez 50 ans ou plus (en 2015-2021), plus soit un Contribution fixe de 2% ou contribution de contrepartie de 3%. ouvrir un IRA SIMPLE via une banque ou une autre institution financière.
La règle est que si vous êtes indépendant, vous pouvez percevoir l'intégralité des prestations pour tout mois au cours duquel la Sécurité sociale vous considère comme retraité. Pour être considéré comme retraité, vous ne devez pas avoir gagné au-delà de la limite de revenu et vous ne devez pas avoir effectué ce que la sécurité sociale considère comme des services substantiels.
Si vos dépenses annuelles de préretraite sont de 50000 $, par exemple, vous voudriez un revenu de retraite de 40000 $ si vous suiviez la règle empirique des 80%. Si vous et votre conjoint collectez 2000 $ par mois auprès de la sécurité sociale, ou 24000 $ par an, vous aurez besoin d'environ 16000 $ par an sur votre épargne.
Parce que les pigistes doivent budgéter à la fois l'impôt sur le revenu et les impôts FICA, vous devriez prévoir de mettre de côté 25% à 30% de votre revenu de pigiste imposable pour payer à la fois les impôts trimestriels et tout impôt supplémentaire que vous devez lorsque vous produisez vos impôts en avril. Vous pouvez utiliser le formulaire IRS 1040-ES pour calculer vos paiements d'impôt estimés.
Il y a plus que quelques raisons pour lesquelles je pense que les 401 (k) sont une mauvaise idée, y compris le fait que vous abandonnez le contrôle de votre argent, que vous avez des options d'investissement extrêmement limitées, que vous ne pouvez pas accéder à vos fonds avant d'avoir 59 ans.5 ans ou plus, ne reçoivent pas de distributions de revenu sur vos placements et n'en bénéficient pas le plus ...
Entre la déductibilité fiscale de vos cotisations, le report d'impôt de vos revenus de placement et votre capacité à accumuler une somme d'argent incroyable pour votre retraite, un plan 401 (k) vaut bien la peine de participer, même sans le jumelage de l'entreprise.
Selon Fidelity (et plusieurs autres études) à 30 ans, vous devriez avoir 1x votre salaire épargné pour la retraite. Si, à 30 ans, vous gagnez 40000 $ bruts, vous devriez avoir un total de 40000 $ dans tous vos comptes de retraite. La règle générale suppose: un âge de la retraite de 67 ans.
Si vous avez atteint l'âge de la retraite à taux plein ou plus, vous pouvez bénéficier de toutes vos prestations de sécurité sociale, que vous preniez votre retraite ou non. ... Mais lorsque vous travaillez dans une entreprise que vous (ou votre famille) possédez, ou que vous êtes dirigeant dans une société, ce n'est pas aussi simple.
«Le plafond de cotisation peut atteindre 57 000 $ en 2020 (plus une contribution de rattrapage de 6 000 $ pour les 50 ans ou plus) ou 100% du revenu gagné, selon le moins élevé des deux.«Bien que vous soyez peut-être plus familier avec les régimes à cotisations déterminées, ne négligez pas les régimes à prestations déterminées.
Un Solo 401 (k) est essentiellement un plan 401 (k) conçu pour les particuliers. ... Pour les travailleurs indépendants, cependant, un Solo 401 (k) peut offrir des cotisations annuelles plus importantes et des déductions fiscales plus importantes qu'un SEP IRA, en fonction de vos revenus. Les plans Solo 401 (k) vous permettent également de faire des cotisations Roth après impôt.
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