Même à des valorisations boursières extrêmement élevées, les recherches du planificateur financier Michael Kitces montrent que la règle des 4% est toujours valable. ... En utilisant une allocation d'actifs de 60% d'actions et 40% d'obligations, Kitces a constaté que le taux de retrait initial sûr le plus bas était de 4.4%.
Basé sur les retours sur le S&P 500 au cours des 10 dernières années, le taux de retrait sécurisé de 4% ressemble à un pari solide pour l'avenir. Même si les taux d'intérêt restent là où ils sont actuellement, un retraité qui compte sur la stratégie fera très bien l'affaire - tant que le marché boursier continuera à coopérer.
Bengen a appliqué une grande partie de la pensée de Kitces, en utilisant l'indice Shiller CAPE (qui reflète le ratio cours-bénéfices corrigé du cycle pour le S&P 500) et les données d'inflation, pour arriver à sa dernière révision et recommandation pour un taux de retrait généralement sûr: 5%.
En règle générale, ne retirez pas plus de 4% à 5% de votre épargne la première année de votre retraite, puis ajustez ce montant chaque année en fonction de l'inflation.
Une règle empirique fréquemment utilisée pour les dépenses de retraite est la règle des 4%. C'est relativement simple: vous additionnez tous vos placements et retirez 4% de ce total au cours de votre première année de retraite. Les années suivantes, vous ajustez le montant en dollars que vous retirez pour tenir compte de l'inflation.
La règle des 4%
La métrique, créée dans les années 1990 par le conseiller financier William Bengen, indique que les retraités peuvent retirer 4% de leur portefeuille total au cours de la première année de leur retraite. Ce montant en dollars reste le même chaque année et n'augmente qu'avec l'inflation annuelle.
La règle des 25x est un moyen d'estimer le montant dont vous avez besoin pour épargner pour la retraite. ... Selon la règle des 25x, vous devrez économiser au moins 1 $.25 millions pour pouvoir retirer en toute sécurité 50000 $ de revenu au cours de votre première année de retraite.
Combien de temps durera 500000 $ à la retraite? Si vous avez économisé 500000 $ pour la retraite et retirez 20000 $ par an, cela vous durera probablement 25 ans. Bien sûr, cela durera plus longtemps si vous prévoyez un rendement annuel en investissant votre argent ou si vous retirez moins par an.
En fait, un retraité qui est prêt à réduire ses dépenses pendant les mauvaises années de seulement 2.5% peuvent augmenter leur taux de retrait sécurisé de départ jusqu'à 5% de leur épargne - sans augmenter les chances de manquer d'argent.
2% d'intérêt
| Dépenses mensuelles | S'épuise |
|---|---|
| 3 000 $ / mois | 9.2 années |
| 3600 $ / mois | 7.6 ans |
| 4 200 $ / mois | 6.4 années |
| 4 800 $ / mois | 5.6 ans |
Si vous prévoyez avoir un revenu de retraite relativement sûr de 60000 $ par année, vous aurez besoin d'économiser 800000 $ au moment de votre retraite. ... Votre écart de revenu n'est plus que de 24000 $ par an, que vous tirerez de votre épargne-retraite de 800000 $ pour combler l'écart.
La règle des 4% et la retraite anticipée
FIRE est un acronyme qui signifie indépendance financière, retraite anticipée et certaines personnes prennent leur retraite dès le début de la trentaine et de la quarantaine. Cela signifie que leur portefeuille d'actions devra durer beaucoup plus longtemps que celui d'un retraité traditionnel.
Combien de temps dureront les économies de 800 000 $? Quand est-ce que 800k $ seront épuisés?? Votre épargne durera 12 ans et 8 mois.
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