Avec un Roth IRA, vous contribuez en dollars après impôt, votre argent croît à l'abri de l'impôt et vous pouvez généralement effectuer des retraits sans impôt ni pénalité après l'âge de 59 ans et demi. Avec un IRA traditionnel, vous contribuez en dollars avant ou après impôt, votre argent augmente avec report d'impôt et les retraits sont imposés comme un revenu courant après l'âge de 59 ans et demi.
La principale différence entre Roth et les IRA traditionnels réside dans le calendrier de leurs avantages fiscaux: avec les IRA traditionnels, vous déduisez les cotisations maintenant et payez les impôts sur les retraits plus tard; avec Roth IRA, vous payez des impôts sur les cotisations maintenant et obtenez des retraits exonérés d'impôt plus tard.
La première règle de cinq ans stipule que vous devez attendre cinq ans après votre première contribution à un Roth IRA pour retirer vos revenus en franchise d'impôt. La période de cinq ans commence le premier jour de l'année d'imposition pour laquelle vous avez versé une contribution à un Roth IRA, pas nécessairement celui dont vous retirez.
Un Roth IRA ou 401 (k) est le plus logique si vous êtes convaincu d'un revenu plus élevé à la retraite que ce que vous gagnez maintenant. Si vous prévoyez que votre revenu (et votre taux d'imposition) sera plus bas à la retraite qu'à l'heure actuelle, un compte traditionnel est probablement le meilleur pari.
Mais quand vous gagnez beaucoup d'argent, un Roth IRA pourrait en fait vous blesser. Vous serez probablement dans une tranche d'imposition plus élevée et vous paierez plus d'argent au gouvernement cette année que vous n'en auriez eu besoin si vous aviez utilisé un compte à impôt différé, comme un IRA traditionnel.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
Oui, si vous remplissez les conditions d'éligibilité pour chaque type
Vous pouvez maintenir à la fois un IRA traditionnel et un Roth IRA, tant que votre contribution totale ne dépasse pas les limites de l'Internal Revenue Service (IRS) pour une année donnée, et que vous remplissez certaines autres conditions d'éligibilité.
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