Une conversion Roth IRA vous permet de transformer un IRA traditionnel en un Roth IRA. Les conversions Roth IRA sont également connues sous le nom de Roth IRA backdoor. Il n'y a pas d'allégement fiscal initial avec un Roth IRA, mais les cotisations et les revenus augmentent en franchise d'impôt. Vous devrez payer de l'impôt sur tout montant que vous convertissez, et cela pourrait être substantiel.
Le moyen le plus simple d'éviter de payer des impôts sur une conversion IRA est de faire des contributions IRA traditionnelles lorsque votre revenu dépasse le seuil de déduction des contributions IRA, puis de les convertir en Roth IRA. Si vous êtes couvert par un régime de retraite d'employeur, l'IRS limite la déductibilité de l'IRA.
Deux dates limites annuelles importantes sont la date limite de conversion Roth IRA (31 décembre) et la date limite pour les contributions à un IRA (la date d'échéance pour le dépôt des taxes, autour du 15 avril de l'année prochaine sans disposition pour les extensions).
Les Roth IRA présentent de grands avantages fiscaux, mais la conversion d'un IRA traditionnel en Roth n'a pas de sens pour tout le monde. ... Un avantage d'une conversion Roth est qu'elle peut vous permettre de payer des impôts sur les actifs traditionnels de l'IRA maintenant au lieu de plus tard si vous prévoyez d'être soumis à un taux d'imposition marginal plus élevé plus tard.
La règle des 5 ans sur les conversions Roth vous oblige à attendre cinq ans avant de retirer tout solde converti - cotisations ou revenus - quel que soit votre âge. Si vous retirez de l'argent avant la fin de la période de cinq ans, vous devrez payer une pénalité de 10% lorsque vous produirez votre déclaration de revenus.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
Roth IRA. ... Les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles (et vous ne déclarez pas les contributions dans votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui sont un retour de contributions ne sont pas soumises à l'impôt. Pour être un Roth IRA, le compte ou la rente doit être désigné comme Roth IRA lors de sa mise en place.
Si vous approchez de la retraite ou avez besoin de votre argent IRA pour vivre, il n'est pas sage de vous convertir en Roth. Parce que vous payez des impôts sur vos fonds, la conversion en Roth coûte de l'argent. Il faut un certain nombre d'années avant que l'argent que vous payez d'avance ne soit justifié par les économies d'impôt.
Mais la conversion de l'argent d'un 401 (k) ou d'un IRA en un Roth IRA déclenche non seulement des impôts fédéraux sur le revenu, mais également un revenu imposable dans l'État dans lequel vous résidez actuellement. ... Ce faisant, vous prendriez de l'argent qui ne serait pas imposable pendant la retraite et rendrait ces dollars imposables aujourd'hui.
Conversions IRA - Vous devez terminer les conversions IRA (d'un traditionnel à un Roth) d'ici décembre. 31 de l'année civile.
L'IRS recevrait une notification des contributions excédentaires de l'IRA en recevant le formulaire 5498 de la banque ou de l'institution financière où l'IRA ou l'IRA ont été établis.
L'IRS déclare que vous pouvez faire des contributions jusqu'à votre date limite de déclaration de revenus. 5 Cette date pour les déclarants individuels est généralement le 15 avril, mais est le 17 mai en 2021. Vous êtes en mesure de contribuer à votre Roth IRA 2021 jusqu'au 15 avril 2022.
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