Points clés à retenir. Un Roth 401 (k) peut être transféré à un Roth IRA ou Roth 401 (k) nouveau ou existant. En règle générale, un transfert vers un Roth IRA est le plus souhaitable, car il facilite un plus large éventail d'options d'investissement.
Les personnes âgées de 59½ ans ou plus sont exemptées de la pénalité de retrait anticipé de 10%, tout comme ceux qui transfèrent les fonds 401 (k) dans un Roth IRA existant qui a été ouvert il y a cinq ans ou plus. Cette exemption permet aux fonds 401 (k) reportés d'être retirés sans pénalité.
Il n'y a aucune limite de revenu limitant votre capacité à faire des cotisations Roth 401 (k). Tant que vous participez au plan 401 (k), vous êtes en mesure de cotiser à un Roth 401 (k). Ce n'est pas vrai avec un Roth IRA. Si vos revenus dépassent certaines limites, vous ne pourrez pas du tout cotiser.
Il n'y a pas de limite sur le montant d'argent que vous pouvez transférer dans un Roth IRA à partir d'un autre compte de retraite.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
Le moyen le plus simple d'éviter de payer des impôts sur une conversion IRA est de faire des contributions IRA traditionnelles lorsque votre revenu dépasse le seuil de déduction des contributions IRA, puis de les convertir en Roth IRA. Si vous êtes couvert par un régime de retraite d'employeur, l'IRS limite la déductibilité de l'IRA.
Points clés à retenir. Les cotisations et les revenus dans un Roth 401 (k) peuvent être retirés sans payer d'impôts et de pénalités si le titulaire du compte a au moins 59½ ans et détient son compte Roth 401 (k) depuis au moins cinq ans.
Combien d'impôt devrez-vous sur une conversion Roth IRA? Disons que vous êtes dans la tranche d'imposition de 22% et convertissez 20000 $. Votre revenu pour l'année d'imposition augmentera de 20000 $. En supposant que cela ne vous pousse pas dans une tranche d'imposition plus élevée, vous devrez 4400 $ de taxes sur la conversion.
Une porte dérobée Roth IRA vous permet de convertir un IRA traditionnel en Roth, même si votre revenu est trop élevé pour un Roth IRA. ... Fondamentalement, une porte dérobée Roth IRA se résume à un travail administratif sophistiqué: vous mettez de l'argent dans un IRA traditionnel, convertissez vos fonds contribués en un Roth IRA, payez des impôts et vous avez terminé.
Les contributions pour les régimes Roth IRA et 401 (k) ne sont pas cumulatives, ce qui signifie que vous pouvez maximiser les deux plans tant que vous êtes admissible à contribuer à chacun.
Un Roth IRA est un excellent choix si vous faites déjà des contributions régulières à un 401 (k) et que vous cherchez un moyen d'économiser encore plus de dollars de retraite. ... La croissance des investissements dans ces deux comptes est défiscalisée jusqu'à la retraite.
Plus dans les régimes de retraite
Pour 2021, 2020 et 2019, le total des contributions que vous versez chaque année à l'ensemble de vos IRA et Roth IRA traditionnels ne peut pas dépasser: 6000 $ (7000 $ si vous êtes âgé de 50 ans ou plus), ou.
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