Le montant maximal que vous pouvez contribuer à un Roth 401 (k) pour 2020 est de 19500 $ si vous avez moins de 50 ans. Si vous avez 50 ans et plus, vous pouvez ajouter 6 500 USD supplémentaires par an en contributions de «rattrapage», ce qui porte le montant total à 26 000 USD. (Ces montants sont plus élevés qu'en 2019.)
Si votre employeur propose à la fois des régimes Roth et 401 (k) traditionnels, vous pouvez généralement choisir d'investir dans les deux. Vos contributions totales ne peuvent pas dépasser les limites de l'IRS (19000 $ en 2019 + 6000 $ de rattrapage pour les 50 ans et plus). Mais dans cette limite, vous pouvez investir une partie dans un plan traditionnel et une partie dans un plan Roth.
Le plafond de cotisation Roth 401 (k) pour 2020 et 2021 est de 19500 $, mais les personnes âgées de 50 ans ou plus peuvent également apporter une contribution de rattrapage de 6500 $. ... Aucun impôt n'est dû sur vos retraits d'un Roth 401 (k) à la retraite, mais après 72 ans, vous devez prendre ses distributions minimales (RMD).
Oui, il est possible d'avoir à la fois un Roth IRA et un Roth 401 (k) en même temps. ... Si vous ne disposez pas de suffisamment d'argent pour maximiser les contributions aux deux comptes, les experts recommandent de maximiser d'abord le Roth 401 (k) pour bénéficier d'une correspondance complète avec l'employeur.
Le montant excédentaire. Si la cotisation excédentaire vous est remboursée, tout revenu inclus dans le montant qui vous est retourné doit être ajouté à votre revenu imposable dans votre déclaration de revenus pour cette année. Les cotisations excédentaires sont imposées à 6% par an pour chaque année les montants excédentaires restent dans l'IRA.
Vous pouvez contribuer à la fois à un Roth IRA et à un régime de retraite parrainé par l'employeur, tel qu'un 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sous réserve de limites de revenu. Contribuer à la fois à un Roth IRA et à un régime de retraite parrainé par l'employeur peut permettre d'épargner autant que la loi le permet dans des comptes de retraite fiscalement avantageux.
Si vous êtes jeune et convaincu que vous gagnerez plus et dans une tranche d'imposition plus élevée à l'avenir, le Roth 401 (k) peut être un bon choix. ... Parce que même si vous vous retrouvez dans une tranche d'imposition inférieure à la retraite, les retraits de vos comptes de retraite traditionnels pourraient potentiellement vous faire basculer dans une tranche d'imposition plus élevée.
Quand vous devriez maximiser
1 Si vous pouvez vous permettre de maximiser votre contribution, vous voudrez peut-être le faire. Certains experts en finances personnelles suggèrent d'économiser au moins 15% de votre revenu annuel pour la retraite tout au long de votre carrière professionnelle. ... Cela suffit pour seulement 300 $ de revenu mensuel à la retraite.
Vous faites des cotisations Roth 401 (k) avec de l'argent qui a déjà été imposé (tout comme vous le feriez avec un compte de retraite individuel Roth, ou IRA). Vos revenus augmentent alors à l'abri de l'impôt et vous ne payez aucun impôt lorsque vous commencez à effectuer des retraits à la retraite.
Un Roth IRA est un excellent choix si vous faites déjà des contributions régulières à un 401 (k) et que vous cherchez un moyen d'économiser encore plus de dollars de retraite. ... La croissance des investissements dans ces deux comptes est défiscalisée jusqu'à la retraite.
Dans de nombreux cas, un Roth IRA peut être un meilleur choix qu'un régime de retraite 401 (k), car il offre un véhicule d'investissement flexible avec de plus grands avantages fiscaux, surtout si vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée plus tard. ... Investissez dans votre 401 (k) jusqu'à la limite correspondante, puis financez un Roth jusqu'à la limite de contribution.
Oui, si vous remplissez les conditions d'éligibilité pour chaque type
Vous pouvez maintenir à la fois un IRA traditionnel et un Roth IRA, tant que votre contribution totale ne dépasse pas les limites de l'Internal Revenue Service (IRS) pour une année donnée, et que vous remplissez certaines autres conditions d'éligibilité.
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