Voici quelques inconvénients à l'utilisation d'un Roth 401 (k) pour votre investissement de retraite.
Vous faites des cotisations Roth 401 (k) avec de l'argent qui a déjà été imposé (tout comme vous le feriez avec un compte de retraite individuel Roth, ou IRA). Vos revenus augmentent alors à l'abri de l'impôt et vous ne payez aucun impôt lorsque vous commencez à effectuer des retraits à la retraite.
Oui, il est possible d'avoir à la fois un Roth IRA et un Roth 401 (k) en même temps. ... Si vous ne disposez pas de suffisamment d'argent pour maximiser les contributions aux deux comptes, les experts recommandent de maximiser d'abord le Roth 401 (k) pour bénéficier d'une correspondance complète avec l'employeur.
Dans de nombreux cas, un Roth IRA peut être un meilleur choix qu'un régime de retraite 401 (k), car il offre un véhicule d'investissement flexible avec de plus grands avantages fiscaux, surtout si vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée plus tard. ... Investissez dans votre 401 (k) jusqu'à la limite correspondante, puis financez un Roth jusqu'à la limite de contribution.
Découvrez combien vous pouvez déposer dans ces véhicules d'épargne
Le plafond de cotisation pour un Roth 401 (k) désigné pour 2020 et 2021 est de 19500 $. Les titulaires de compte âgés de 50 ans ou plus peuvent verser des contributions de rattrapage allant jusqu'à 6500 $, pour une contribution annuelle totale potentielle de 26000 $.
Contrairement à un 401 (k) à impôt différé, les contributions à un Roth 401 (k) n'ont aucun effet sur votre revenu imposable lorsqu'elles sont soustraites de votre chèque de paie. ... Cela signifie que vous payez effectivement des impôts lorsque vous cotisez, de sorte que vous n'aurez pas à payer d'impôts sur les fonds lorsque vous retirez.
Si vous êtes jeune et convaincu que vous gagnerez plus et dans une tranche d'imposition plus élevée à l'avenir, le Roth 401 (k) peut être un bon choix. ... Parce que même si vous vous retrouvez dans une tranche d'imposition inférieure à la retraite, les retraits de vos comptes de retraite traditionnels pourraient potentiellement vous faire basculer dans une tranche d'imposition plus élevée.
En général, les retraits Roth 401 (k) ne sont pas imposables à condition que le compte ait été ouvert il y a au moins cinq ans et que le titulaire du compte ait 59 ans et demi ou plus. Les cotisations de contrepartie de l'employeur à un Roth 401 (k) sont soumises à l'impôt sur le revenu. Il existe des stratégies pour minimiser la piqûre fiscale des distributions 401 (k).
Lorsque vous cotisez à un Roth 401 (k), la cotisation ne réduira pas votre revenu imposable aujourd'hui. ... Il n'y a aucune conséquence fiscale lorsque vous retirez de l'argent d'un Roth 401 (k) lorsque vous avez 59½ ans et que vous avez respecté la règle des cinq ans. Vous pouvez avoir des revenus sur 20 ou 30 ans et vous ne paierez jamais d'impôts sur ces dollars.
Oui, si vous remplissez les conditions d'éligibilité pour chaque type
Vous pouvez maintenir à la fois un IRA traditionnel et un Roth IRA, tant que votre contribution totale ne dépasse pas les limites de l'Internal Revenue Service (IRS) pour une année donnée, et que vous remplissez certaines autres conditions d'éligibilité.
Points clés à retenir. Seuls les revenus gagnés peuvent être cotisés à un Roth IRA. Vous ne pouvez contribuer à un Roth IRA que si votre revenu est inférieur à un certain montant. La contribution maximale pour 2021 est de 6 000 $; si vous avez 50 ans ou plus, il est de 7 000 $.
Les contributions pour les régimes Roth IRA et 401 (k) ne sont pas cumulatives, ce qui signifie que vous pouvez maximiser les deux plans tant que vous êtes admissible à contribuer à chacun.
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