Voici trois véhicules d'investissement à considérer:
Si vous maximisez vos contributions Roth IRA, il existe d'autres moyens d'épargner pour la retraite, tels que 401 (k) s, SEP et SIMPLE IRA, ou des comptes d'épargne santé, si vous êtes éligible.
Premier endroit à regarder: les IRA
Contribuer à un IRA en plus de votre 401 (k) est une option. ... Une fois que vous commencez à effectuer des retraits, vous paierez des impôts sur l'argent que vous retirez de votre IRA traditionnel ou 401k, mais pas sur les retraits de votre Roth IRA.
Vous paierez de l'impôt sur l'excédent l'année où il a été cotisé au 401k (même s'il n'a pas été retiré). Vous paierez également de l'impôt sur le montant une fois qu'il sera retiré du compte de retraite.
Ok, c'est un petit clic-appât-y, mais c'est vrai! Pour les plus jeunes (20 ans et plus de la retraite, par exemple), le conseil est généralement le suivant: Maximisez votre 401 (k) et c'est bon pour le moment. ... Comme pour la plupart des règles empiriques, c'est un excellent début.
Quand vous devriez maximiser
1 Si vous pouvez vous permettre de maximiser votre contribution, vous voudrez peut-être le faire. Certains experts en finances personnelles suggèrent d'économiser au moins 15% de votre revenu annuel pour la retraite tout au long de votre carrière professionnelle.
Ceux qui veulent maximiser leur 401 (k) en 2021 doivent économiser 1625 $ par mois, soit 812 $.50 par chèque de paie bimensuel. Les travailleurs de 50 ans et plus peuvent reporter le paiement de l'impôt sur le revenu jusqu'à 2166 $ par mois. Obtenez une correspondance 401 (k). Si vous ne pouvez pas maximiser votre 401 (k), essayez d'en économiser au moins suffisamment pour obtenir une correspondance 401 (k).
L'épargne Roth a tendance à être meilleure pendant les années de faibles impôts, et les économies de report d'impôt sont meilleures pendant les années d'impôts élevés. ... Après avoir mis de l'argent à Roth, assurez-vous de maximiser votre 401 (k). Maintenant, pour les autres, si vous maximisez d'abord votre 401 (k), vous voudrez peut-être envisager d'économiser dans un IRA traditionnel ou un Roth IRA.
Le montant maximal de report de salaire que vous pouvez cotiser en 2019 à un 401 (k) est le moindre de 100% du salaire ou 19000 $. Cependant, certains régimes 401 (k) peuvent limiter vos cotisations à un montant moindre, et dans de tels cas, les règles de l'IRS peuvent limiter la cotisation pour les employés hautement rémunérés.
401 (k): Vous pouvez cotiser jusqu'à 19500 $ pour 2020 et 2021 (26000 $ pour les 50 ans ou plus). IRA: Vous pouvez contribuer jusqu'à 6000 $ en 2020 et 2021 (7000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Vous pouvez contribuer ce montant à un IRA traditionnel ou à un Roth IRA, ou vous pouvez partager votre argent dans chaque type de plan.
Une porte dérobée Roth IRA vous permet de convertir un IRA traditionnel en Roth, même si votre revenu est trop élevé pour un Roth IRA. ... Fondamentalement, une porte dérobée Roth IRA se résume à un travail administratif sophistiqué: vous mettez de l'argent dans un IRA traditionnel, convertissez vos fonds contribués en un Roth IRA, payez des impôts et vous avez terminé.
Pour 2021, le plafond de cotisation pour les régimes 401 (k) parrainés par l'employeur demeure à 19500 $ pour les personnes de moins de 50 ans et à 26000 $ pour les personnes de plus de 50 ans. Les plafonds de cotisation pour les IRA restent à 6000 USD en 2021 pour les personnes de moins de 50 ans et à 7000 USD pour les personnes de plus de 50 ans.
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