Le rééquilibrage de votre portefeuille par vous-même, sans l'aide d'un robot-conseiller ou d'un conseiller en placement, ne vous oblige pas à dépenser de l'argent.
Essayez de vous limiter à environ 20 à 30 investissements différents. Vous voudrez peut-être envisager d'ajouter des fonds indiciels ou des fonds à revenu fixe à la combinaison. Investir dans des titres qui répliquent divers indices constitue un excellent investissement de diversification à long terme pour votre portefeuille.
Utilisez des comptes de retraite fiscalement avantageux.
Prendre des gains dans des plans tels que 401 (k) s et des comptes de retraite individuels (IRA) ne générera pas d'impôts courants. Par conséquent, Ellen peut être en mesure de faire une partie ou la totalité de son rééquilibrage, en franchise d'impôt, en passant des actions aux obligations au sein de son IRA.
Une fois par an, vous devez comparer votre portefeuille de placements à votre allocation d'actifs idéale - la bonne combinaison d'actions, d'obligations, de liquidités ou d'autres investissements pour vos objectifs de placement. Ensuite, apportez des modifications en vendant et en achetant des parts de placements pour réaligner votre portefeuille sur la cible souhaitée.
Le rééquilibrage en fonction d'objectifs d'actifs fixés est un bon moyen d'aborder le rééquilibrage du portefeuille, car les marchés peuvent changer davantage à certaines périodes que dans d'autres. Une règle d'or standard consiste à rééquilibrer lorsqu'une allocation d'actifs change de plus de 5% —ie. si un certain sous-ensemble d'actions passe de 15% du portefeuille à 20%.
N'oubliez pas que sur le long terme, les actions ont un rendement attendu nettement plus élevé que les obligations. ... Pour cette raison, le rééquilibrage d'un portefeuille d'actions et d'obligations est donc susceptible de faire baisser vos rendements et non de les augmenter.
Une ligne directrice suggère que votre allocation d'actions devrait être égale à 120 moins votre âge. Par exemple, un portefeuille de 60 ans serait composé de 60% d'actions (ou moins si elles sont particulièrement averses au risque). Source: Règles d'allocation des actions. Investopedia, 9 février 2020.
Un bon portefeuille d'investissement comprend généralement une gamme d'actions de premier ordre et de croissance potentielle, ainsi que d'autres investissements tels que des obligations, des fonds indiciels et des comptes bancaires.
Un portefeuille diversifié doit avoir un large éventail d'investissements. Pendant des années, de nombreux conseillers financiers ont recommandé de constituer un portefeuille 60/40, en allouant 60% du capital aux actions et 40% aux placements à revenu fixe tels que les obligations. Pendant ce temps, d'autres ont plaidé pour une plus grande exposition aux actions, en particulier pour les jeunes investisseurs.
Étant donné que le rééquilibrage peut impliquer la vente d'actifs, il entraîne souvent une charge fiscale, mais uniquement s'il est effectué dans un compte imposable. La vente de ces actifs dans un compte fiscalement avantageux n'aura pas d'impact fiscal. Par exemple, imaginez que votre épargne-retraite se compose d'un compte imposable et d'un IRA traditionnel.
Habituellement, la meilleure option est de considérer l'ensemble de votre portefeuille comme un seul et de procéder au rééquilibrage des comptes fiscalement avantageux afin que vous puissiez laisser votre compte imposable seul. ... Laissez l'imposition seul et effectuez le rééquilibrage de vos comptes fiscalement avantageux pour maintenir l'équilibre de votre portefeuille global.
Lorsque les FNB sont simplement achetés et vendus, il n'y a pas de plus-values ni d'impôts encourus. ... Par exemple, un FNB peut réaliser une plus-value s'il doit rééquilibrer radicalement son portefeuille en raison de changements substantiels de l'indice de référence sous-jacent.
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