Le rééquilibrage en fonction d'objectifs d'actifs fixés est un bon moyen d'aborder le rééquilibrage du portefeuille, car les marchés peuvent changer davantage à certaines périodes que dans d'autres. Une règle d'or standard consiste à rééquilibrer lorsqu'une allocation d'actifs change de plus de 5% —ie. si un certain sous-ensemble d'actions passe de 15% du portefeuille à 20%.
Le rééquilibrage est le processus de réalignement des pondérations d'un portefeuille d'actifs. Le rééquilibrage consiste à acheter ou vendre périodiquement des actifs dans un portefeuille pour maintenir un niveau initial ou souhaité d'allocation d'actifs ou de risque. Par exemple, disons qu'une allocation d'actifs cible initiale était de 50% d'actions et 50% d'obligations.
Comment rééquilibrer votre portefeuille
N'oubliez pas que sur le long terme, les actions ont un rendement attendu nettement plus élevé que les obligations. ... Pour cette raison, le rééquilibrage d'un portefeuille d'actions et d'obligations est donc susceptible de faire baisser vos rendements et non de les augmenter.
Le rééquilibrage de votre portefeuille par vous-même, sans l'aide d'un robot-conseiller ou d'un conseiller en placement, ne vous oblige pas à dépenser de l'argent.
Utilisez des comptes de retraite fiscalement avantageux.
Prendre des gains dans des plans tels que 401 (k) s et des comptes de retraite individuels (IRA) ne générera pas d'impôts courants. Par conséquent, Ellen peut être en mesure de faire une partie ou la totalité de son rééquilibrage, en franchise d'impôt, en passant des actions aux obligations au sein de son IRA.
La ligne de fond. Le rééquilibrage du portefeuille offre une protection et une discipline pour toute stratégie de gestion des investissements aux niveaux de détail et professionnel. La stratégie idéale équilibrera les besoins globaux de rééquilibrage avec les coûts explicites associés à la stratégie choisie.
Pour la plupart des jeunes investisseurs à long terme, un rééquilibrage une fois par an devrait suffire. ... Si, toutefois, vous possédez des comptes de placement imposables (non liés à la retraite), il est judicieux de rééquilibrer avant la fin de l'année civile pour profiter de la récolte des pertes fiscales.
Après avoir ouvert un compte et choisi vos placements, gardez un œil sur votre portefeuille. Environ une fois par an, comparez votre répartition actuelle de l'actif à votre objectif. S'il diffère de 5 points de pourcentage ou plus, rééquilibrez pour vous remettre sur la bonne voie.
En règle générale, les portefeuilles équilibrés sont répartis entre les actions et les obligations, à parts égales ou inclinées à 60% d'actions et 40% d'obligations. Les portefeuilles équilibrés peuvent également conserver une petite composante de trésorerie ou du marché monétaire à des fins de liquidité.
La diversification du portefeuille, c'est-à-dire la sélection d'une gamme d'actifs pour minimiser vos risques tout en maximisant vos rendements potentiels, est une bonne règle de base. Un bon portefeuille d'investissement comprend généralement une gamme d'actions de premier ordre et de croissance potentielle, ainsi que d'autres investissements tels que des obligations, des fonds indiciels et des comptes bancaires.
Une ligne directrice suggère que votre allocation d'actions devrait être égale à 120 moins votre âge. Par exemple, un portefeuille de 60 ans serait composé de 60% d'actions (ou moins si elles sont particulièrement averses au risque). Source: Règles d'allocation des actions. Investopedia, 9 février 2020.
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