Les conseillers financiers personnels évaluent les besoins financiers des particuliers et les aident à prendre des décisions sur les investissements (tels que les actions et les obligations), les lois fiscales et les assurances. Les conseillers aident les clients à planifier leurs objectifs à court et à long terme, comme couvrir les frais d'études et épargner en vue de leur retraite grâce à des placements.
Un planificateur financier est un professionnel qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme. Conseiller financier est un terme plus large pour ceux qui aident à gérer votre argent, y compris les placements et autres comptes.
En règle générale, les conseillers financiers facturent des frais fixes de 1500 $ à 2500 $ pour la création ponctuelle d'un plan financier complet, ou environ 1% des actifs sous gestion pour la gestion continue du portefeuille. Bien entendu, les taux d'honoraires et les structures de rémunération diffèrent d'un conseiller à l'autre.
Pour devenir un planificateur financier agréé, il faut au moins un baccalauréat d'une université accréditée, ainsi que des cours collégiaux d'un programme enregistré auprès du CFP Board. Vous aurez également besoin d'au moins 6000 heures d'expérience professionnelle en planification financière (ou 4000 heures en tant qu'apprenti).
Mais si vous négligez vos finances, il vaut probablement la peine d'embaucher un conseiller en patrimoine. Le temps, c'est de l'argent, et il y a un coût à retarder les bonnes décisions financières ou à prolonger les mauvaises, comme garder trop d'argent ou reporter un plan successoral.
Non seulement cela, mais en évitant la responsabilité de vos propres investissements, vous perdez également beaucoup d'argent en FRAIS. Les frais que vous payez à un conseiller financier peuvent sembler peu élevés, mais c'est une énorme somme d'argent à long terme. Même des frais de 2% peuvent anéantir une partie importante de votre future création de richesse.
Les conseillers se concentrent souvent sur la gestion des investissements, tandis que les planificateurs adoptent une approche plus holistique pour aider les clients. "Un conseiller financier sera probablement quelqu'un de plus intéressé par les marchés et les valeurs mobilières", déclare Diehl.
10 questions à poser aux conseillers financiers
Les conseillers financiers sont payés de trois manières: les conseillers à honoraires seuls facturent des honoraires annuels, horaires ou fixes. Les conseillers à commission sont payés par les investissements qu'ils vendent. Les conseillers rémunérés gagnent une combinaison d'honoraires et de commissions.
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