CollegeAdvantage 529 est disponible pour les familles de l'Ohio et de tout le pays comme un moyen fiscalement avantageux d'épargner pour les futures dépenses universitaires de leurs proches. ... Créés pour encourager les familles américaines à épargner pour l'enseignement supérieur, ils offrent un moyen d'épargner fiscalement avantageux.
529 plans permettent à votre épargne collégiale de croître de manière avantageuse sur le plan fiscal. Premièrement, tous les revenus, y compris les intérêts, croissent à l'abri de l'impôt. Cela signifie que tous les revenus gagnés sont à vous pour couvrir les coûts des collèges admissibles sans conséquences fiscales négatives.
Voici cinq des 529 meilleurs plans:
Avantages et inconvénients des plans 529
| Avantages | Désavantages |
|---|---|
| Avantages fiscaux fédéraux, et parfois avantages fiscaux des États | Doit utiliser des fonds pour l'éducation |
| Faible entretien | Limitations des avantages fiscaux de l'État |
| Limites de contribution élevées | Aucun investissement autogéré |
| La flexibilité | Frais |
Les dépenses admissibles comprennent les frais de scolarité, les frais obligatoires, l'équipement informatique et la technologie et les services connexes, les livres, les fournitures et l'équipement requis pour l'inscription ou la participation; les frais de chambre et de repas pendant toute période scolaire où le bénéficiaire est inscrit au moins à mi-temps; et certaines dépenses pour des besoins spéciaux ...
Limites de cotisation annuelles au plan 529
Les cotisations excédentaires supérieures à 15000 $ doivent être déclarées sur le formulaire IRS 709 et seront imputées au montant d'exonération de la taxe sur la succession et les dons à vie du contribuable (11 $.58 millions en 2020).
529 plans vous offrent généralement des allégements fiscaux inégalés. Les revenus d'un plan 529 croissent à l'abri de l'impôt et ne sont pas imposés lorsqu'ils sont retirés. Cela signifie que quelle que soit la croissance de votre argent dans un 529, vous n'aurez jamais à payer d'impôts dessus. Cependant, vous ne pouvez pas déduire vos cotisations sur votre déclaration de revenus fédérale.
Roth IRA
Une autre alternative 529 pour mettre de l'argent de côté pour l'université et l'investir pour un rendement potentiellement plus important consiste à utiliser un compte destiné à la retraite, tel qu'un Roth IRA. Les Roth IRA sont des comptes de retraite individuels qui permettent aux gens d'épargner et d'investir de l'argent après impôt.
Cependant, 529 régimes appartenant aux parents ne sont pas considérés comme un revenu pour l'étudiant, mais plutôt comme un actif mis de côté pour l'éducation. En raison de cette distinction, les 529 régimes appartenant aux grands-parents peuvent réduire le montant de l'aide financière qu'un étudiant peut recevoir.
Les 529 meilleurs plans pour 2021
Un plan 529 pourrait signifier moins d'aide financière.
Le plus gros inconvénient d'un plan 529 est que les collèges en tiennent compte au moment de décider de l'aide financière. Cela signifie que votre enfant pourrait recevoir moins d'aide financière que ce dont vous pourriez avoir besoin autrement.
Vrai ou faux: je perdrai de l'argent si mon enfant ne va pas à l'université ou obtient une bourse et n'a pas besoin de tout l'argent. Faux. Vous ne perdez pas d'argent inutilisé dans un plan 529. ... Vous pouvez retirer le montant des bourses d'études de votre 529 sans pénalité; les impôts sur le revenu fédéraux et étatiques sur les revenus s'appliquent toujours.
Exclusion annuelle de la taxe de donation
L'un des nombreux avantages d'épargner pour les études collégiales futures d'un enfant avec un plan 529 est que les cotisations sont considérées comme des dons aux fins de l'impôt. En 2021, les dons totalisant jusqu'à 15000 $ par personne seront admissibles à l'exclusion annuelle de l'impôt sur les dons, comme en 2020, en 2019 et en 2018.
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