Les comptes du marché monétaire ont souvent des placements et des soldes minimums plus élevés que les comptes d'épargne ordinaires, mais offrent des rendements plus élevés. Ils permettent également aux titulaires de compte d'écrire un nombre limité de chèques ou d'effectuer des achats limités par carte de débit sur le compte chaque mois (jusqu'à six au total).
Si vous n'avez pas beaucoup d'argent pour commencer, un compte d'épargne a du sens car il est possible de trouver des comptes qui ne nécessitent pas de minimum. Si vous souhaitez gagner un APY plus élevé et que vous pouvez remplir un compte minimum plus élevé, un compte du marché monétaire est un bon choix.
Les comptes du marché monétaire sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. (dans les banques) et à la National Credit Union Administration (dans les coopératives de crédit), vous ne perdrez donc pas vos dépôts même si l'institution financière fait faillite.
Les comptes du marché monétaire nécessitent généralement un solde minimum plus élevé que les comptes d'épargne ordinaires, parfois jusqu'à 10000 $, selon Bankrate.com. Vous pouvez être frappé de frais élevés allant jusqu'à 25 $ si votre solde tombe en dessous du minimum. Vous pouvez encourir une pénalité pour avoir écrit trop de chèques.
Un compte du marché monétaire est un type de compte de dépôt d'épargne que l'on trouve dans les banques et les coopératives de crédit. Ces comptes du marché monétaire à taux élevé peuvent payer un taux d'intérêt plus élevé que les comptes d'épargne traditionnels, mais leurs exigences minimales de dépôt et de solde peuvent être plus élevées.
En effet, ils peuvent investir dans des fonds stables à faible risque comme les bons du Trésor (T-bonds) et paient généralement des taux d'intérêt plus élevés qu'un compte d'épargne. Bien que les rendements ne soient pas beaucoup, les comptes du marché monétaire restent un très bon choix en période d'incertitude.
Les marchés monétaires offrent une sécurité temporaire pendant une récession avec des titres à court terme et à faible risque.
Le U.S. La Réserve fédérale et les terribles catastrophes sont les deux principales causes de la baisse des taux d'intérêt sur les placements monétaires. ... Les catastrophes font baisser les taux d'intérêt à court terme parce que les investisseurs retirent leur argent d'autres investissements, tels que les actions, et le placent dans les investissements les plus sûrs qu'ils puissent trouver.
Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX)
C'est l'un des investissements les plus conservateurs offerts par Vanguard, comme U.S. les titres d'État sont considérés comme des placements à faible risque. VMFXX nécessite un investissement minimum de 3000 $ et a un 0.Ratio de dépenses de 11%. Il a eu un rendement moyen d'un an de 0.2%.
Comptes de dépôt du marché monétaire
Ce sont des comptes bancaires qui investissent dans des prêts aux entreprises et des CD à très court terme. Avantages: ces comptes rapportent des intérêts plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels. Votre argent est assuré par la FDIC. Inconvénients: vous êtes limité à n'écrire pas plus de trois chèques par mois.
Les déposants ont tendance à choisir les comptes du marché monétaire car ils offrent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne. Bien que la différence d'intérêts gagnés puisse être faible, elle pourrait suffire à compenser les contraintes de liquidité si les déposants n'ont pas besoin d'un accès rapide à leur argent.
Les comptes de dépôt du marché monétaire sont un type de compte d'épargne proposé par les banques et les coopératives de crédit. L'Internal Revenue Service exige des titulaires de comptes qu'ils paient de l'impôt sur les intérêts gagnés sur les comptes du marché monétaire et sur d'autres types de comptes de dépôt rémunérés. ... Vous utilisez le formulaire 1099-INT pour remplir vos impôts.
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