6 alternatives à l'assurance soins de longue durée à considérer
Les experts en consommation et en finance conviennent généralement que l'assurance dépendance est un mauvais investissement à moins que la prime mensuelle ne représente 5% ou moins de votre revenu mensuel. Lorsque vous calculez ce chiffre de 5% pour les années à venir, gardez à l'esprit que vos primes sont susceptibles d'augmenter, tandis que vos revenus vont probablement baisser.
Dave Ramsey Long Term Care Insurance, recommande-t-il? Dave dit oui, si c'est au bon prix et que vous êtes dans une catégorie de personnes qui ont besoin d'une assurance dépendance. En effet, Dave suggère LTCI pour les plus de 60 ans - si le prix est correct. Dave vous suggère en tant que consommateur de magasiner pour une assurance soins de longue durée!
La réponse courte est que cela dépend vraiment de votre niveau de revenu. Les polices de soins de longue durée ont des coûts de primes assez élevés, ce qui les rend peu attrayantes pour les personnes éligibles à medicaid (qui peuvent avoir un coût de soins subventionné), et financièrement inefficace pour les personnes assez riches pour s'auto-assurer.
Les experts disent que trois à cinq ans de couverture est un bon pari. En moyenne, les femmes ont besoin de services plus longtemps que les hommes - 3.7 ans pour les femmes et 2.2 ans pour les hommes. Les femmes représentaient près des deux tiers de toutes les réclamations d'assurance soins de longue durée payées en 2018, selon l'AALTCI.
Les 5 meilleures assurances soins de longue durée de 2021
Avec une assurance soins de longue durée, les coûts sont élevés, les risques sont faibles et les avantages sont faibles, mais avec, par exemple, l'assurance incendie, les coûts sont faibles, les risques sont faibles et les avantages sont élevés."
Le coût de l'assurance dépendance n'est pas bon marché. Un homme de 55 ans aux États-Unis peut s'attendre à payer une prime d'assurance soins de longue durée de 1700 dollars par an en moyenne, selon une enquête sur l'indice des prix 2020 des principaux assureurs menée par l'American Association for Long-Term Care Insurance. (AALTCI).
Les polices d'assurance de soins de longue durée AARP comprennent des polices traditionnelles et autonomes et des polices hybrides (qui combinent une assurance-vie avec des prestations de soins de longue durée). Les polices d'assurance soins de longue durée AARP sont tarifées en fonction de l'âge, du sexe, de l'état de santé et du niveau de couverture.
Cela signifie que si vous n'utilisez jamais les avantages ou décidez d'annuler la police plus tard, vous ne recevez plus les soins et vous ne recevrez pas non plus l'argent que vous avez payé. La seule façon de récupérer ce que vous avez payé mais que vous n'avez pas utilisé est avec une police hybride d'assurance soins de longue durée.
Coût de l'assurance soins de longue durée
Par exemple, un couple de 55 ans peut s'attendre à payer environ 2500 $ par an en primes annuelles pour l'assurance soins de longue durée. Un couple de 60 ans paierait 3500 $, mais à 65 ans, cela coûterait 7000 $ et à 70 ans, cela coûterait probablement 14000 $ ou plus par an.
L'âge optimal pour acheter une police de soins de longue durée, en supposant que vous êtes toujours en bonne santé et admissible à une couverture, se situe entre 60 et 65 ans, selon les conseillers financiers. Les couples pourraient jeter un coup d'œil cinq ans plus tôt.
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