Quand ça vaut le coup d'investir dans l'assurance-vie. L'assurance vie entière est généralement un mauvais investissement, sauf si vous avez besoin d'une assurance vie permanente. Si vous voulez une couverture à vie, une assurance vie entière pourrait être un investissement rentable si vous avez déjà maximisé vos comptes de retraite et avez un portefeuille diversifié ...
Policygenius rapporte qu'une assurance vie entière peut coûter six à dix fois plus qu'une police à terme comparable. Cela augmente considérablement les chances que vous ne puissiez pas payer vos primes à un moment donné. Si cela se produit, vous n'aurez peut-être pas d'autre choix que d'abandonner votre couverture, laissant vos proches vulnérables.
Dans une police d'assurance-vie entière, vous paierez plus que les frais d'assurance et d'administration, et cet excédent s'accumulera dans un compte de valeur de rachat. ... Les comptes de caisse pour toute la vie augmentent avec report d'impôt. Cela signifie que les intérêts que vous payez ne sont pas imposés, tant que l'argent reste sur le compte.
Inconvénients de l'assurance vie entière
Rachat d'une assurance vie entière
Avec l'assurance-vie temporaire, si vous n'avez plus besoin d'assurance, vous pouvez simplement arrêter de payer. Une fois que vous arrêtez, la police devient caduque et la compagnie d'assurance ne versera plus aucune prestation en cas de décès. Avec toute la vie, ce n'est pas si simple.
Cependant, en vieillissant, vous gagnerez probablement plus d'argent et améliorerez votre situation financière. C'est le bon moment pour se convertir à une police d'assurance vie permanente. La vie permanente vous coûtera plus cher que la vie temporaire, mais elle vous procurera également des économies pour vos survivants ou à utiliser comme fonds d'urgence ou fonds de retraite.
Si vous survivez à votre police d'assurance-vie temporaire, vous ne recevez généralement pas d'argent. ... L'assurance temporaire avec remboursement des primes (ROP) vous rend les primes. L'inconvénient est que vous paierez plus qu'une police d'assurance vie temporaire régulière. Si ROP vous intéresse, comparez les politiques avec et sans cet avenant pour voir si le coût supplémentaire en vaut la peine.
Sans assurance-vie pour rembourser les dettes commerciales, les héritiers d'un propriétaire pourraient avoir du mal à faire fonctionner une entreprise ou être forcés de la vendre. Les entreprises assurent souvent la vie d'employés clés dont la perte affecterait gravement l'entreprise.
L'assurance vie entière a été ridiculisée pendant des années en raison des primes élevées et de la complexité. ... Mais un certain nombre d'universitaires affirment que la vie entière, une forme d'assurance-vie permanente qui crée de la valeur de rachat, peut renforcer les portefeuilles d'investissement et même augmenter le revenu de retraite si elle est utilisée correctement.
Plus la période de paiement est courte, plus la prime sera élevée, mais c'est une option à considérer si vous souhaitez remettre une police déjà remboursée à votre enfant. Comme vous pouvez le voir dans les exemples de taux fournis par Hoang ci-dessous, les primes pour une police d'assurance vie entière sont nettement inférieures pour un enfant par rapport à un adulte.
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