Les conseillers financiers professionnels aident à alléger ce fardeau avec des conseils et une pratique compétents et bien informés, mais cela est payant. Si vous voulez le faire vous-même, vous économiserez sur les coûts, mais vous devrez également lire, rester discipliné et le prendre au sérieux. Un robot-conseiller à faible coût peut être votre meilleur pari.
Un plan financier est une image complète de vos finances actuelles, de vos objectifs financiers et de toutes les stratégies que vous avez définies pour atteindre ces objectifs. Une bonne planification financière doit inclure des détails sur vos flux de trésorerie, vos économies, vos dettes, vos investissements, vos assurances et tout autre élément de votre vie financière.
Au lieu d'investir dans un 401 (k) traditionnel, Orman recommande d'investir dans un Roth 401 (k). Vous avez probablement entendu parler de l'option de compte de retraite individuel, le Roth IRA, mais il existe maintenant une version 401 (k) qui fonctionne à peu près de la même manière.
Si votre conseiller financier a carrément volé de l'argent sur votre compte, il s'agit d'un vol. Ces cas impliquent un acte intentionnel de votre conseiller financier, comme le transfert d'argent de votre compte. Cependant, votre conseiller financier pourrait également vous voler si ses actions ou son inaction vous causent une perte financière.
Alors que certains experts disent qu'une bonne règle de base est d'embaucher un conseiller lorsque vous pouvez économiser 20% de votre revenu annuel, d'autres recommandent d'en obtenir un lorsque votre situation financière se complique, par exemple lorsque vous recevez un héritage d'un parent ou que vous le souhaitez. pour augmenter vos fonds de retraite.
Un bon plan financier comprend sept éléments clés:
Créez votre portefeuille d'investissement personnel. Planification de la retraite. Gérez votre dette avec sagesse. Protégez vos risques.
8 éléments d'un bon plan financier
«Je ne veux pas que vous attendiez d'avoir 60 ou 70 ans pour vendre cette maison», dit-elle. «Je veux que vous réduisiez vos effectifs dès maintenant, afin que vous puissiez commencer à économiser plus d’argent dès maintenant."
Après tout, les taux d'intérêt vont forcément augmenter, et lorsqu'ils le feront, «vous serez coincé dans ces obligations, et les prix baisseront, en particulier les fonds obligataires à long terme. Si vous prenez votre retraite, vous ne pouvez pas garder votre argent en banque à 0.5% d'intérêt. Vous pourriez être contraint d'entrer en bourse."
N'oubliez pas: les retraits IRA traditionnels sont imposés à la retraite, de sorte qu'un revenu supplémentaire pourrait entraîner des impôts plus élevés que ce que vous souhaitez payer. ... Si vous gagnez plus de 133000 $ cette année en tant que déclarant unique ou plus de 196000 $ en tant que couple marié déclarant conjointement, vous ne serez pas admissible à un Roth.
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