Un 401 (k) a une limite de contribution plus élevée qu'un IRA. Un 401 (k) peut fournir une correspondance d'employeur, mais un IRA ne. Un IRA a généralement plus de choix d'investissement qu'un 401 (k).
Les 401 (k) et les IRA présentent tous deux des avantages fiscaux précieux, et vous pouvez contribuer aux deux en même temps. La principale différence entre 401 (k) s et IRA est que les employeurs offrent 401 (k) s, mais les individus ouvrent des IRA (en utilisant des courtiers ou des banques). Les IRA offrent généralement plus d'investissements; 401 (k) s autorisent des contributions annuelles plus élevées.
Le plus grand avantage de participer à un régime de retraite est que votre employeur verse toutes les cotisations en votre nom. Contrairement aux comptes de retraite individuels, vous n'avez pas à cotiser une partie de votre revenu gagné pour en bénéficier à la retraite.
Un plan 401 (k) traditionnel est une option d'investissement de retraite offerte par un employeur. Par rapport aux plans SIMPLES, les plans 401 (k) traditionnels offrent plus de fonctionnalités et une plus grande flexibilité, ce qui entraîne souvent des coûts administratifs plus élevés.
Si vous pensez que vos impôts sur le revenu sont plus élevés aujourd'hui, cotisez à un compte 401 (k) traditionnel et bénéficiez d'une réduction des impôts sur les retraits à la retraite. Si vous pensez que vous êtes probablement dans une tranche d'imposition inférieure aujourd'hui à celle de votre retraite, un compte Roth 401 (k) est un meilleur choix pour le moment.
Points clés à retenir. Certaines des principales raisons de transférer votre 401 (k) dans un IRA sont plus de choix d'investissement, une meilleure communication, des frais moins élevés et la possibilité d'ouvrir un compte Roth. Les autres avantages comprennent des incitations en espèces de la part des courtiers pour ouvrir un IRA, moins de règles et des avantages en matière de planification successorale.
Voici cinq façons de protéger votre pécule 401 (k) contre un krach boursier.
Les employeurs ont abandonné les régimes de retraite pour une raison simple: ils sont plus chers que les 401K. Les retraités reçoivent un paiement spécifique de l'entreprise chaque mois, limité uniquement par leur durée de vie, un paiement qui n'est pas influencé par les ralentissements économiques. L'entreprise prend le risque d'un retournement de marché.
Une pension en vaut-elle vraiment la peine? ... Vous récupérez une partie de l'impôt sur l'argent que vous mettez dans une pension, tandis que les gains provenant des investissements que vous faites avec cet argent sont en grande partie exonérés d'impôt. Vous récupérez l'impôt que vous avez payé sur toutes les cotisations, si vous avez moins de 75 ans, sous réserve d'une allocation annuelle.
Vous avez une pension d'État
Vous ne pouvez pas transmettre le droit à votre pension d'État à vos enfants ou petits-enfants après votre décès. Si vous recevez une pension d'État, vous pourrez peut-être la transmettre à votre famille en cadeau. Il y a des limites annuelles sur le montant que vous pouvez donner en franchise d'impôt, il vaut donc la peine d'examiner.
Les régimes IRA SIMPLES peuvent fournir une source importante de revenus à la retraite en permettant aux employeurs et aux employés de mettre de l'argent de côté dans des comptes de retraite. Les régimes IRA SIMPLES n'ont pas les coûts de démarrage et d'exploitation d'un régime de retraite conventionnel.
La réponse rapide est oui, vous pouvez avoir à la fois un 401 (k) et un compte de retraite individuel (IRA) en même temps. ... Ces plans présentent des similitudes en ce sens qu'ils offrent la possibilité de réaliser des économies à imposition différée (ou, dans le cas du Roth 401k ou Roth IRA, des bénéfices non imposables).
Vous êtes autorisé à contribuer jusqu'à 13500 $ en 2020 et 2021, contre 13000 $ en 2019, par an dans un SIMPLE IRA. Si vous avez plus de 50 ans, vous avez droit à une contribution de rattrapage, qui reste à 3000 $.
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