Un Roth IRA est un compte de retraite fiscalement avantageux auquel toute personne ayant un revenu gagné (jusqu'à un certain seuil) peut contribuer. Cependant, lorsque vous retirez de l'argent d'un Roth, vous pouvez réellement utiliser ces retraits pour payer toutes les dépenses, y compris les dépenses universitaires pour un enfant ou un autre bénéficiaire.
De nombreux avantages qui font d'un Roth IRA un excellent moyen d'épargner pour la retraite en font également un moyen idéal d'épargner pour l'université. Comme le 529, il n'y a pas de déduction d'impôt sur le revenu lorsque vous cotisez à un Roth IRA. ... Cela signifie que 100% de vos retraits peuvent être affectés aux dépenses du collège.
L'argent détenu dans des comptes de retraite, comme un IRA traditionnel ou Roth, est un actif exempté d'être évalué sur le FAFSA pour une aide financière. Mais les fonds retirés d'un compte IRA compteront comme un revenu et peuvent affecter l'aide financière d'un étudiant deux ans après le retrait, disent les conseillers financiers.
Vous ne pouvez pas transformer votre IRA en un plan 529 sans subir de coup d'impôt et, dans certains cas, payer une pénalité aussi. De meilleures options incluent l'utilisation d'une distribution IRA pour payer les dépenses d'éducation ou le financement d'un 529 avec un revenu régulier. Les 50 États proposent 529 plans d'épargne pour aider les familles à épargner pour les frais d'études supérieures.
La première règle de cinq ans stipule que vous devez attendre cinq ans après votre première contribution à un Roth IRA pour retirer vos revenus en franchise d'impôt. La période de cinq ans commence le premier jour de l'année d'imposition pour laquelle vous avez versé une contribution à un Roth IRA, pas nécessairement celui dont vous retirez.
Dans la plupart des cas, votre plan 529 aura un effet minimal sur le montant de l'aide que vous recevez et finira par vous aider plus que vous faire du mal. Vous pouvez également prendre plusieurs mesures pour augmenter l'admissibilité de votre enfant à l'aide financière aux étudiants.
Roth IRA
Une autre alternative 529 pour mettre de l'argent de côté pour l'université et l'investir pour un rendement potentiellement plus important consiste à utiliser un compte destiné à la retraite, tel qu'un Roth IRA. Les Roth IRA sont des comptes de retraite individuels qui permettent aux gens d'épargner et d'investir de l'argent après impôt.
Vrai ou faux: je perdrai de l'argent si mon enfant ne va pas à l'université ou obtient une bourse et n'a pas besoin de tout l'argent. Faux. Vous ne perdez pas d'argent inutilisé dans un plan 529. ... Vous pouvez retirer le montant des bourses d'études de votre 529 sans pénalité; les impôts sur le revenu fédéraux et étatiques sur les revenus s'appliquent toujours.
Il est difficile de trouver un véhicule d'épargne parfait. Mais il vaut toujours mieux économiser de l'argent de manière imparfaite que de ne pas épargner du tout. D'une part, 529 argent seront imputés à l'aide financière de votre enfant. En revanche, le plan 529 offre des économies d'impôts et un contrôle.
Si vous déclarez des impôts en tant que personne seule, votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) doit être inférieur à 139000 $ pour l'année d'imposition 2020 et inférieur à 140000 $ pour l'année d'imposition 2021 pour contribuer à un Roth IRA, et si vous êtes marié et produit conjointement , votre MAGI doit être inférieur à 206000 $ pour l'année d'imposition 2020 et 208000 pour l'année d'imposition ...
Il n'y a pas de limite sur le nombre d'IRA que vous pouvez avoir. Vous pouvez même posséder des multiples du même type d'IRA, ce qui signifie que vous pouvez avoir plusieurs Roth IRA, SEP IRA et IRA traditionnels. Cela dit, augmenter votre nombre d'IRA n'augmente pas nécessairement le montant que vous pouvez contribuer annuellement.
Un plan 529, en revanche, peut facilement rapporter une moyenne de 6% ou plus chaque année, vous aidant à accumuler plus d'argent lorsque ces frais de scolarité commencent à rouler.
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