Refinancer votre prêt immobilier, étape par étape
6 étapes pour refinancer votre prêt hypothécaire
La meilleure façon de refinancer une hypothèque
En règle générale, les options de refinancement hypothécaire sont réservées aux emprunteurs qualifiés. En tant que propriétaire, vous devez avoir un revenu stable, une bonne cote de crédit et au moins 20% de la valeur nette de votre maison. Vous devez prouver votre solvabilité pour être initialement admissible à une approbation de prêt hypothécaire.
L'une des meilleures raisons de refinancer est de baisser le taux d'intérêt de votre prêt existant. Historiquement, la règle d'or est que le refinancement est une bonne idée si vous pouvez réduire votre taux d'intérêt d'au moins 2%. Cependant, de nombreux prêteurs disent que 1% d'épargne est une incitation suffisante au refinancement.
Prendre une nouvelle dette entraîne généralement une baisse de votre cote de crédit, mais comme le refinancement remplace un prêt existant par un autre d'un montant à peu près identique, son impact sur votre cote de crédit est minime.
Un refinancement prend généralement entre 30 et 45 jours. Cependant, personne ne pourra vous dire exactement combien de temps prendra le vôtre. Les évaluations, inspections et autres tiers peuvent retarder le processus. Votre refinancement peut être plus ou moins long, selon la taille de votre propriété et la complexité de vos finances.
Un refinancement sans frais de clôture peut vous aider à terminer votre refinancement sans payer des milliers de frais de clôture à l'avance. Cependant, "pas de frais de clôture" ne signifie pas que votre prêteur paie la facture. Au lieu de cela, vous paierez un taux d'intérêt plus élevé ou obtiendrez un solde de prêt plus élevé.
9 choses à savoir avant de refinancer votre prêt hypothécaire
Le refinancement hypothécaire n'est pas toujours la meilleure idée, même lorsque les taux hypothécaires sont bas et que des amis et collègues parlent de qui a décroché le taux d'intérêt le plus bas. En effet, le refinancement d'un prêt hypothécaire peut prendre du temps, coûter cher à la clôture et entraîner le prêteur à retirer votre pointage de crédit.
Le plus souvent, vous n'avez pas besoin de déposer de l'argent pour refinancer votre prêt hypothécaire. Dans le refinancement à taux et à terme typique, qui abaisse votre taux d'intérêt et vos paiements et / ou raccourcit la durée de votre prêt, les prêteurs recherchent généralement un ratio prêt / valeur (LTV) de 80% ou un crédit plus bas et solide, pas une réduction.
En général, vous aurez besoin d'une cote de crédit de 620 ou plus pour un refinancement hypothécaire classique. Cependant, certains programmes gouvernementaux exigent une cote de crédit de 580 ou n'ont pas de minimum du tout.
En ce qui concerne le refinancement, une règle générale est que vous devez avoir au moins 20% de capitaux propres dans la propriété. Cependant, si vos fonds propres sont inférieurs à 20% et si vous avez une bonne cote de crédit, vous pourrez peut-être refinancer de toute façon.
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