Points clés à retenir. Un Roth IRA ou 401 (k) est le plus logique si vous êtes convaincu d'un revenu plus élevé à la retraite que ce que vous gagnez maintenant. Si vous prévoyez que votre revenu (et votre taux d'imposition) sera plus bas à la retraite qu'à l'heure actuelle, un compte traditionnel est probablement le meilleur pari.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
2) Ce n'est pas non plus un frais, mais vous aurez besoin de suffisamment d'argent pour acheter les investissements que vous voulez dans votre Roth IRA. Certains fonds communs de placement ont un investissement minimum de 1000 $ ou plus (bien qu'une fois que vous faites cet investissement initial, vous pouvez généralement augmenter votre investissement avec des montants plus petits - aussi petits que, disons, 20 $).
En général, si vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée lorsque vous prendrez votre retraite, un Roth IRA peut être le meilleur choix. Vous paierez des impôts maintenant, à un taux inférieur, et retirerez des fonds libres d'impôt à la retraite lorsque vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée.
La première règle de cinq ans stipule que vous devez attendre cinq ans après votre première contribution à un Roth IRA pour retirer vos revenus en franchise d'impôt. La période de cinq ans commence le premier jour de l'année d'imposition pour laquelle vous avez versé une contribution à un Roth IRA, pas nécessairement celui dont vous retirez.
Si vous gagnez trop d'argent pour contribuer à un Roth, tout n'est pas perdu. Vous pouvez plutôt contribuer à un IRA non déductible, qui est accessible à tous, quel que soit le revenu qu'ils gagnent. (Cette contribution est faite avec des dollars après impôt, argent qui a déjà été imposé.)
Le moyen le plus simple d'éviter de payer des impôts sur une conversion IRA est de faire des contributions IRA traditionnelles lorsque votre revenu dépasse le seuil de déduction des contributions IRA, puis de les convertir en Roth IRA. Si vous êtes couvert par un régime de retraite d'employeur, l'IRS limite la déductibilité de l'IRA.
Combien d'impôt devrez-vous sur une conversion Roth IRA? Disons que vous êtes dans la tranche d'imposition de 22% et convertissez 20000 $. Votre revenu pour l'année d'imposition augmentera de 20000 $. En supposant que cela ne vous pousse pas dans une tranche d'imposition plus élevée, vous devrez 4400 $ de taxes sur la conversion.
Roth IRA. ... Les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles (et vous ne déclarez pas les contributions dans votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui sont un retour de contributions ne sont pas soumises à l'impôt. Pour être un Roth IRA, le compte ou la rente doit être désigné comme Roth IRA lors de sa mise en place.
Vous pouvez faire des contributions à votre Roth IRA après avoir atteint l'âge de 70 ans ½. Vous pouvez laisser des montants dans votre Roth IRA tant que vous vivez. Le compte ou la rente doit être désigné comme Roth IRA lors de sa création.
De manière générale, il n'y a pas de solde minimum requis pour commencer à financer un Roth IRA. Que vous soyez prêt à déposer 100 $ ou 1000 $, vous pouvez le faire sans encourir de pénalité ou de frais.
L'IRS recevrait une notification des contributions excédentaires de l'IRA en recevant le formulaire 5498 de la banque ou de l'institution financière où l'IRA ou l'IRA ont été établis.
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