Les conseillers financiers peuvent gagner de l'argent de trois manières principales: les frais des clients, généralement facturés à l'heure ou en pourcentage des actifs sous gestion des clients. Commissions pour certaines transactions financières, telles que la vente de produits d'assurance ou l'achat et la vente de titres.
Les conseillers financiers sont payés de trois manières: les conseillers à honoraires seuls facturent des honoraires annuels, horaires ou fixes. Les conseillers à commission sont payés par les investissements qu'ils vendent. Les conseillers rémunérés gagnent une combinaison d'honoraires et de commissions.
Comment choisir le bon conseiller financier
Les conseillers financiers d'Edward Jones sont principalement rémunérés sur la base d'une commission linéaire. Ils sont payés en vendant aux clients des produits financiers qui génèrent des revenus de commissions pour l'entreprise et eux-mêmes. La plupart des conseillers financiers du secteur des courtiers sont payés selon un modèle à peu près similaire.
Il existe quatre modèles de rémunération de base pour les planificateurs financiers: les actifs sous gestion, ou AUM, une rémunération horaire ou fixe pour le travail effectué, un modèle de rétention ou un modèle basé sur la commission. Il n'y a pas un bon modèle pour tout le monde, le but est donc de trouver le modèle qui vous convient.
La rémunération de base annuelle la plus élevée chez les courtiers et les maisons de câbles régionaux varie de 140000 USD pour les conseillers financiers d'UBS dont la production 2017 sera de 400000 USD à 1105000 USD pour Raymond James & Des conseillers financiers associés dont la production atteint cette année 2 millions de dollars, selon un nouveau sondage de la publication On ...
Mais si vous négligez vos finances, il vaut probablement la peine d'embaucher un conseiller en patrimoine. Le temps, c'est de l'argent, et il y a un coût à retarder les bonnes décisions financières ou à prolonger les mauvaises, comme garder trop d'argent ou reporter un plan successoral.
Oui, les CFP valent l'investissement - un fait que je peux attester parce que j'en utilise un - mais pas n'importe lequel. S'il devait prendre sa retraite, trouver un remplaçant serait difficile car, dans les finances comme dans la vie, tout est une question de relations: le bon CFP doit littéralement être la bonne personne.
Un planificateur financier est un professionnel qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme. Conseiller financier est un terme plus large pour ceux qui aident à gérer votre argent, y compris les placements et autres comptes.
Alors que certains experts disent qu'une bonne règle de base est d'embaucher un conseiller lorsque vous pouvez économiser 20% de votre revenu annuel, d'autres recommandent d'en obtenir un lorsque votre situation financière se complique, par exemple lorsque vous recevez un héritage d'un parent ou que vous le souhaitez. pour augmenter vos fonds de retraite.
Non seulement cela, mais en évitant la responsabilité de vos propres investissements, vous perdez également beaucoup d'argent en FRAIS. Les frais que vous payez à un conseiller financier peuvent sembler peu élevés, mais c'est une énorme somme d'argent à long terme. Même des frais de 2% peuvent anéantir une partie importante de votre future création de richesse.
En règle générale, les conseillers financiers facturent des frais fixes de 1500 $ à 2500 $ pour la création ponctuelle d'un plan financier complet, ou environ 1% des actifs sous gestion pour la gestion continue du portefeuille. Bien entendu, les taux d'honoraires et les structures de rémunération diffèrent d'un conseiller à l'autre.
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