7 conseils pour obtenir une approbation hypothécaire
Une cote de crédit de 680 ou plus est requise pour être admissible aux meilleurs taux hypothécaires au Canada en 2021. Certains fournisseurs de prêts hypothécaires vous permettent de vous qualifier avec des cotes de crédit comprises entre 600 et 680, mais ces fournisseurs peuvent facturer des taux d'intérêt plus élevés.
Lorsqu'il s'agit d'obtenir une approbation hypothécaire, cela peut être fait relativement rapidement, parfois dans les 24 heures. Cependant, ce processus peut prendre jusqu'à 2-3 jours ouvrables. Le temps nécessaire pour faire approuver votre prêt hypothécaire dépend de la rapidité avec laquelle vous pouvez fournir les documents requis pour les prêteurs.
Un prêteur hypothécaire examinera votre historique de paiement, ainsi que votre pointage de crédit, pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt immobilier. Les cotes de crédit sont émises pour fournir au prêteur un niveau de risque pour un demandeur, en fonction de l'historique des paiements de factures passés et de l'utilisation actuelle du crédit.
Selon l'étude, les exigences financières fixées par les prêteurs hypothécaires ne sont pas aussi difficiles à satisfaire que les emprunteurs le pensent. Si vous craignez que vos finances ne soient pas assez solides pour une hypothèque, arrêtez de vous inquiéter. Vous êtes peut-être plus qualifié pour un prêt immobilier que vous ne le pensez.
Selon TransUnion (l'un des deux principaux bureaux d'évaluation du crédit au Canada), la cote de crédit canadienne moyenne est d'environ 650. D'après les plages de cotes de crédit dont nous avons discuté ci-dessus, la plupart des Canadiens ont un crédit moyen à bon, ce qui est excellent.
Vous n'avez pas besoin d'une cote de crédit parfaite pour obtenir un prêt hypothécaire au Canada, mais il est suggéré que la cote de crédit minimale que vous devriez avoir est de 600+ et que la plupart des prêteurs financiers traditionnels favoriseront ceux qui ont une cote de crédit de 690 et plus.
4 façons de vous libérer plus rapidement de votre prêt hypothécaire
Les pré-approbations hypothécaires sont valables de 90 à 120 jours, ce qui vous donne le temps de trouver une maison sans perdre une bonne affaire hypothécaire. Outre votre pointage de crédit et le montant de votre mise de fonds, les prêteurs hypothécaires tiendront également compte de votre revenu et de votre situation d'emploi, de votre ratio d'endettement et de vos actifs et passifs.
Évidemment, à moins d'avoir une mise de fonds importante, il est difficile de trouver une maison dans la plupart des endroits au Canada qui ne comporte qu'un versement hypothécaire de 400 $ par mois. Si vous souhaitez acheter une maison mais que vos dettes sont trop élevées, vous devez d'abord vous désendetter, puis épargner pour un acompte.
Combien devez-vous gagner pour pouvoir vous offrir une maison qui coûte 650000 $? Pour vous permettre une maison qui coûte 650000 $ avec un acompte de 130000 $, vous devez gagner 96989 $ par an avant impôt. Le paiement hypothécaire mensuel serait de 2263 $.
Ce ratio indique que vos frais hypothécaires mensuels (qui comprennent les impôts fonciers et l'assurance habitation) ne doivent pas dépasser 36% de votre revenu mensuel brut et de votre dette mensuelle totale (y compris votre paiement hypothécaire mensuel prévu et d'autres dettes comme une voiture ou un étudiant. remboursements de prêt) ne doit pas dépasser ...
En règle générale, il faut généralement de deux à six semaines pour faire approuver un prêt hypothécaire. Le processus de demande peut être accéléré en passant par un courtier hypothécaire qui peut vous trouver les meilleures offres qui conviennent à votre situation. Une offre de prêt hypothécaire est généralement valable 6 mois.
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