Vous pouvez passer votre 401 (k) à Vanguard via son site Web ou par téléphone. Vous devrez probablement remplir les documents de votre employeur, qui dans la plupart des cas enverra un chèque directement à Vanguard. Si le chèque vous est envoyé à la place, assurez-vous de l'envoyer à Vanguard dans les 60 jours; sinon, vous serez soumis à des pénalités IRS.
Si vous transférez de l'argent vers Vanguard depuis: Un régime parrainé par l'employeur, tel qu'un 401 (k) ou 403 (b), vous pouvez lancer un roulement, généralement lorsque vous changez d'emploi ou prenez votre retraite. ... Vous pouvez également transférer des titres détenus dans un IRA de courtage d'une autre institution financière dans un IRA de Vanguard Brokerage.
Pour concevoir un roulement direct, un titulaire de compte doit demander à son administrateur de régime de rédiger un chèque et de l'envoyer directement au nouveau 401 (k) ou IRA. Dans les transferts de l'IRA à l'IRA, le fiduciaire d'un plan envoie le montant de roulement au fiduciaire de l'autre plan.
Un roulement 401 (k) est lorsque vous dirigez le transfert de l'argent de votre plan 401 (k) vers un nouveau plan ou IRA. L'IRS vous donne 60 jours à compter de la date à laquelle vous recevez une distribution de l'IRA ou du plan de retraite pour le transférer vers un autre plan ou IRA. Vous êtes autorisé à un seul roulement par période de 12 mois à partir du même IRA.
Points clés à retenir. Certaines des principales raisons de transférer votre 401 (k) dans un IRA sont plus de choix d'investissement, une meilleure communication, des frais moins élevés et la possibilité d'ouvrir un compte Roth. Les autres avantages comprennent des incitations en espèces de la part des courtiers pour ouvrir un IRA, moins de règles et des avantages en matière de planification successorale.
Pouvez-vous rouler un 401 (k) dans un IRA sans pénalité? Vous pouvez transférer de l'argent d'un 401 (k) à un IRA sans pénalité, mais devez déposer vos fonds 401 (k) dans les 60 jours. Cependant, il y aura des conséquences fiscales si vous transférez de l'argent d'un 401 (k) traditionnel à un Roth IRA.
Veuillez ne pas approuver le chèque. Une fois le chèque reçu, nous investirons immédiatement l'argent dans les fonds que vous avez sélectionnés et vous enverrons une confirmation. Vous pouvez également recevoir un rappel pour nommer les bénéficiaires de votre IRA.
Lorsqu'un employé choisit de quitter son emploi, il a la possibilité de reporter des fonds. L'employé peut choisir de transférer le compte dans un autre régime de retraite ou de prendre une distribution forfaitaire.
Dorsainvil conseille de configurer votre nouvel IRA avant de devoir fermer votre ancien 401 (k) afin que les fonds puissent être déposés directement dans l'IRA. Vous ne voulez pas que votre ancien employeur vous envoie un chèque par la poste. Bien que vous ayez 60 jours pour reporter des fonds et éviter les taxes, un chèque peut être facilement perdu, oublié ou dépensé.
Si vous manquez le délai de 60 jours, la partie imposable de la distribution - le montant attribuable aux cotisations déductibles et aux revenus du compte - est généralement imposée. Vous pourriez également devoir la pénalité de distribution anticipée de 10% si vous avez moins de 59 ans et demi.
Voici les raisons pour lesquelles.
Puisque votre 401 (k) est lié à votre employeur, lorsque vous quittez votre emploi, vous ne pourrez plus y contribuer. Mais l'argent déjà sur le compte vous appartient toujours, et il peut généralement rester sur ce compte aussi longtemps que vous le souhaitez, à quelques exceptions près.
Personne n'a encore commenté ce post.