Vous pouvez transférer de l'argent d'un 401 (k) à un IRA sans pénalité, mais devez déposer vos fonds 401 (k) dans les 60 jours. Cependant, il y aura des conséquences fiscales si vous transférez de l'argent d'un 401 (k) traditionnel à un Roth IRA.
La fusion de plusieurs 401 (k) s et / ou IRA rend généralement des choses comme le rééquilibrage du portefeuille et les retraits obligatoires de compte beaucoup plus simples. Selon certains experts financiers, lorsqu'ils quittent un emploi, les épargnants ont généralement intérêt à déplacer un ancien compte 401 (k) vers leur nouveau plan de travail au lieu d'un IRA.
Étant donné que tous les comptes 401 (k) partagent le même statut fiscal (à impôt différé), ils peuvent être combinés. Les IRA traditionnels sont également à impôt différé et peuvent être combinés avec un compte 401 (k). Un Roth IRA est un autre type de compte de retraite populaire.
Voici les raisons pour lesquelles.
Un 401 (k) peut fournir une correspondance d'employeur, mais un IRA ne. Un IRA a généralement plus de choix d'investissement qu'un 401 (k). Un IRA vous permet d'éviter la pénalité de retrait anticipé de 10% pour certaines dépenses comme les études supérieures, jusqu'à 10000 $ pour un premier achat d'une maison ou une assurance maladie si vous êtes au chômage.
Bien qu'il n'y ait pas de règles IRS interdisant d'avoir plusieurs comptes 401 (k), vous voudrez peut-être y réfléchir à deux fois. Moins vous avez de comptes, plus il est facile de gérer votre planification de la retraite et moins vous aurez de paperasse.
Points clés à retenir. Certaines des principales raisons de transférer votre 401 (k) dans un IRA sont plus de choix d'investissement, une meilleure communication, des frais moins élevés et la possibilité d'ouvrir un compte Roth. Les autres avantages comprennent des incitations en espèces de la part des courtiers pour ouvrir un IRA, moins de règles et des avantages en matière de planification successorale.
Oui, vous pouvez, mais avoir plusieurs plans 401 (k) flottant n'est pas une bonne idée et devrait être évité. Au cours de la période 1994-2014, 25 millions de titulaires de 401 (k) se sont séparés d'un employeur et ont laissé au moins un compte derrière eux et plusieurs millions de ces titulaires ont laissé au moins deux 401 (k) s.
Vous pouvez consolider les comptes de retraite en transférant de l'argent de plusieurs comptes dans un compte IRA établi (ou dans un nouvel IRA que vous ouvrez). C'est ce qu'on appelle un roulement IRA. Voici plusieurs bonnes raisons de consolider vos IRA, 401 (k) s et autres comptes de retraite.
Il peut être judicieux de posséder plusieurs IRA si chaque IRA a une caractéristique ou un avantage différent. Étant donné que les Roth IRA offrent le potentiel de distributions libres d'impôt, il peut être judicieux d'ajouter de l'argent à ce compte pendant que vous êtes dans une tranche d'imposition inférieure et que vous pensez être dans une tranche supérieure à la retraite.
Réponse initiale: Est-il possible de déplacer le 401k de ma femme vers mon 401k? Non, un compte joint n'est pas possible (à proprement parler des comptes 401 (k) et IRA). De plus, elle doit avoir un événement distribuable pour retirer l'argent. Certains plans permettent une distribution en service; certains ne le font pas.
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