Ici, vous devrez trouver deux chiffres: les dépenses totales du régime et les prestations payées. Soustrayez les prestations versées du total des dépenses du régime. Ensuite, vous diviserez ce nombre par la valeur totale du plan. Le nombre résultant est le pourcentage des frais administratifs de votre plan.
En règle générale, les plans 401 (k) coûtent entre 1% et 2% de l'actif du plan ou de l'argent économisé dans le compte. Certaines valeurs aberrantes peuvent voir des frais aussi élevés que 3.5%, mais ces frais élevés peuvent avoir un impact significatif sur la capacité de vos employés à prendre leur retraite et doivent être évités dans la mesure du possible.
Si vous retirez de l'argent de votre compte 401 (k) avant l'âge de 59 ans 1/2, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé de 10%, en plus de l'impôt sur le revenu, sur la distribution. Pour une personne dans la tranche d'imposition de 24%, un retrait anticipé 401 (k) de 5000 $ coûtera 1700 $ en taxes et pénalités.
De nombreux planificateurs de retraite suggèrent que le portefeuille 401 (k) typique génère un rendement annuel moyen de 5% à 8% en fonction des conditions du marché.
Un bon moyen de réduire les coûts consiste à investir dans des fonds à frais modiques tels que les fonds indiciels, les fonds institutionnels et les fonds à date cible. Consultez la documentation de votre plan et demandez à votre coordonnateur des ressources humaines ou des avantages sociaux d'expliquer tout ce que vous ne comprenez pas.
Comment calculer vos dépenses 401K
Pour localiser ces coûts, recherchez le ratio des frais du fonds sur le dernier prospectus du fonds. Multipliez ce ratio de frais par le montant total que vous avez investi dans ce fonds. Faites ce même calcul pour tous vos fonds. Enfin, additionnez toutes ces dépenses et voici les frais d'investissement totaux pour l'année.
L'IRS permet les retraits sans pénalité des comptes de retraite après l'âge de 59 ans et demi et exige les retraits après 72 ans (on les appelle les distributions minimales requises ou RMD). Il y a quelques exceptions à ces règles pour 401ks et autres plans qualifiés.
Cela englobe généralement les «frais de garde."Généralement 2 à 3%, mais ils peuvent être compris entre 0.08% -4% de l'actif total du régime. Par personne ou par participant: dépenses basées sur le nombre d'employés admissibles ou de participants réels au régime. Peut varier de 2 $ à 750 $ + par mois et par personne.
Si vous retirez de l'argent de votre 401 (k) avant d'avoir 59½ ans, l'IRS évalue généralement une pénalité de 10% lorsque vous produisez votre déclaration de revenus. Cela pourrait signifier donner au gouvernement 1000 $ de ce retrait de 10000 $. Entre les taxes et la pénalité, votre total à emporter immédiat pourrait être aussi bas que 7000 $ de votre 10000 $ d'origine.
Il stipule que vous pouvez facilement retirer 4% de votre épargne au cours de votre première année de retraite et ajuster ce montant en fonction de l'inflation pour chaque année suivante sans risquer de manquer d'argent pendant au moins 30 ans.
À 40 ans, vous devriez avoir trois fois votre salaire économisé. À 50 ans, vous devriez avoir six fois votre salaire économisé. À 60 ans, vous devriez avoir huit fois votre salaire économisé. À 67 ans, vous devriez avoir 10 fois votre salaire économisé.
Les rendements historiques des placements sûrs ont tendance à baisser entre 3% et 5%, mais sont actuellement beaucoup plus faibles (0.0% à 1.0%) car ils dépendent principalement des taux d'intérêt. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les investissements sûrs génèrent des rendements inférieurs.
Personne n'a encore commenté ce post.