Pour calculer votre ratio d'endettement:
Les prêteurs préfèrent voir un ratio dette / revenu inférieur à 36%, avec pas plus de 28% de cette dette destinée au service de votre prêt hypothécaire. 1 2 Par exemple, supposons que votre revenu brut est de 4 000 $ par mois. Le montant maximal des paiements mensuels liés à l'hypothèque à 28% serait de 1120 $ (4000 $ x 0.28 = 1 120 $).
Les prêteurs calculent votre ratio d'endettement en divisant vos dettes mensuelles par votre revenu avant impôt, ou revenu brut. La plupart des prêteurs recherchent un ratio de 36% ou moins, bien qu'il y ait des exceptions, que nous aborderons ci-dessous. «Le ratio dette / revenu est calculé en divisant vos dettes mensuelles par votre revenu avant impôts."
Les prêteurs préfèrent généralement que votre versement hypothécaire ne dépasse pas 28% de votre revenu mensuel brut. Ceci est connu dans le secteur hypothécaire sous le nom de ratio initial. Pour déterminer vos dépenses hypothécaires, les prêteurs incluent les éléments suivants dans leurs calculs: Capital et intérêts.
Il existe des moyens d'obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire, même avec un ratio dette / revenu élevé: essayez un programme plus indulgent, comme un prêt FHA, USDA ou VA. Restructurez vos dettes pour réduire vos taux d'intérêt et vos paiements. ... Les prêteurs abandonnent généralement ce paiement de vos ratios à ce stade.
Voici quelques exemples de paiements inclus dans le ratio dette / revenu:
Prêts FHA. Les prêts de la FHA sont des prêts hypothécaires garantis par l'U.S. Administration fédérale du logement. Les prêts FHA ont des exigences de pointage de crédit plus clémentes. Le DTI maximum pour les prêts FHA est de 57%, bien qu'il soit plus bas dans certains cas.
En termes simples, il s'agit du pourcentage de votre revenu mensuel avant impôt que vous devez dépenser pour vos remboursements de dette mensuels plus le paiement projeté sur le nouveau prêt immobilier. En règle générale, plus votre ratio d'endettement est bas, plus vous avez de chances d'être admissible à un prêt hypothécaire.
En règle générale, il est judicieux de rembourser intégralement votre dette de carte de crédit avant de demander un prêt immobilier. ... Cela est dû à ce que l'on appelle votre ratio d'endettement (D.T.je.), qui est l'un des nombreux facteurs que les prêteurs examinent avant de vous approuver une hypothèque.
Votre paiement de loyer actuel n'est pas inclus dans votre ratio d'endettement et n'a pas d'incidence directe sur l'hypothèque à laquelle vous êtes admissible. ... Le ratio dette / revenu d'un prêt hypothécaire varie généralement de 43% à 50%, selon le prêteur et le programme de prêt.
Votre ratio d'endettement, ou `` DTI '', est l'un des chiffres clés que les prêteurs utilisent pour décider du montant de la maison que vous pouvez vous permettre. ... Étant donné que les impôts fonciers et l'assurance habitation sont inclus dans votre versement hypothécaire, ils sont également pris en compte sur votre ratio d'endettement. Cela signifie que les taux d'imposition et d'assurance auront un impact sur le montant de votre prêt.
Ratio d'endettement idéal pour un prêt hypothécaire
Les prêteurs recherchent généralement que le ratio initial idéal ne dépasse pas 28% et que le ratio back-end, y compris toutes les dettes mensuelles, ne dépasse pas 36%.
Rapports frontaux recommandés
Les prêteurs préfèrent un ratio initial de pas plus de 28% pour la plupart des prêts et 31% ou moins pour les prêts de la Federal Housing Administration (FHA) et un ratio back-end ne dépassant pas 36%. Des ratios plus élevés indiquent un risque accru de défaut.
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