Par exemple, si vous devez actuellement 500 $ sur votre carte de crédit tout au long du mois et que votre TAP actuel est de 17.99%, vous pouvez calculer votre taux d'intérêt mensuel en divisant les 17.99% sur 12, soit environ 1.49%. Puis multipliez 500 $ x 0.0149 pour un montant de 7 $.45 chaque mois.
3. Calculez vos frais d'intérêts. Maintenant que vous avez trouvé à la fois votre solde quotidien moyen et votre taux quotidien, vous pouvez calculer vos frais d'intérêts. Cela peut être fait en multipliant votre solde quotidien moyen par le tarif quotidien, puis en multipliant ce montant par le nombre de jours de votre cycle de facturation.
Pour convertir un taux d'intérêt annuel en taux d'intérêt mensuel, utilisez la formule «i» divisé par «n» ou l'intérêt divisé par les périodes de paiement. Par exemple, pour déterminer le taux mensuel d'un prêt de 1200 $ avec un an de paiements et un TAP de 10%, divisez par 12, ou 10 ÷ 12, pour arriver à 0.0083 pour cent comme taux mensuel.
Si vous avez une carte de crédit avec un TAP de 24%, c'est le taux qui vous est facturé sur 12 mois, qui s'élève à 2% par mois. Étant donné que les mois varient en longueur, les cartes de crédit décomposent encore plus l'APR en un taux périodique quotidien (DPR). C'est le TAP divisé par 365, ce qui serait 0.065% par jour pour une carte avec 24% APR.
Intérêt simple
Rassemblez des informations telles que le montant du principal de votre prêt, le taux d'intérêt et le nombre total de mois ou d'années pendant lesquels vous paierez le prêt. Calcul: Vous pouvez calculer votre intérêt total en utilisant cette formule: montant du prêt principal x taux d'intérêt x temps (alias nombre d'années de durée) = intérêt.
Pour calculer le taux d'intérêt d'une carte de crédit, divisez simplement le TAP par 365 (jours dans un an). Cela vous indiquera le montant d'intérêt qui vous sera facturé chaque jour lorsque vous portez un solde d'un mois à l'autre. Par exemple, si votre TAP est de 15%, des intérêts vous seront facturés sur votre solde impayé à un taux quotidien de 0.41%.
J'ai payé la totalité de ma facture à l'échéance le mois dernier et j'ai quand même reçu des intérêts. ... Cela signifie que si vous aviez un solde, des intérêts vous seront facturés - parfois appelés «intérêts résiduels» - à partir du moment où votre facture vous a été envoyée jusqu'à la réception de votre paiement par l'émetteur de votre carte.
Un taux annuel en pourcentage (TAEG) est une mesure plus large du coût d'emprunt que le taux d'intérêt. Le TAP reflète le taux d'intérêt, les points, les frais de courtier hypothécaire et les autres frais que vous payez pour obtenir le prêt. Pour cette raison, votre TAEG est généralement supérieur à votre taux d'intérêt.
Un bon TAP pour une carte de crédit est de 14% et moins. C'est à peu près le TAP moyen parmi les offres de cartes de crédit pour les personnes ayant un excellent crédit. Et un excellent APR pour une carte de crédit est de 0%. La bonne carte de crédit à 0% pourrait vous aider à éviter entièrement les intérêts sur les achats coûteux ou à réduire le coût de la dette existante.
Un bon TAP sur un prêt personnel varie entre 3.99% et 11%. Le TAP le plus bas sur un prêt personnel est d'environ 3.99%. Et le TAEG moyen d'un prêt personnel est d'environ 11%, selon la Réserve fédérale. Vous ne pourrez probablement obtenir que des tarifs proches de 3.99% si vous avez un excellent crédit.
Est 24.99 Avr bon? Oui, je considérerais 24.99% un taux d'intérêt élevé. Le taux moyen est d'environ 19.9% mais il est possible d'obtenir un taux inférieur si vous avez une bonne cote de crédit.
Un bon APR pour une première carte de crédit est inférieur à 20%. La meilleure carte de crédit à faible taux d'intérêt pour la première fois est la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards pour étudiants, car elle offre des TAP de lancement de 0% pendant 15 mois sur les achats et de 0% pendant 15 mois sur les transferts de solde, avec un TAP régulier de 13.99% - 23.99% (V).
Remboursez votre solde chaque mois.
Évitez de payer des intérêts sur vos achats par carte de crédit en payant le solde complet à chaque cycle de facturation. Résistez à la tentation de dépenser plus que ce que vous pouvez payer pour un mois donné, et vous bénéficierez des avantages de l'utilisation d'une carte de crédit sans frais d'intérêt.
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