Les planificateurs financiers vous recommandent de rééquilibrer au moins une fois par an et pas plus de quatre fois par an. Un moyen simple de le faire est de choisir le même jour chaque année ou chaque trimestre, et d'en faire votre journée pour rééquilibrer. En faisant cela, vous vous éloignerez des émotions du marché, a déclaré Wray.
En activant la fonction de rééquilibrage dans leur 401 (k), le compte vendrait automatiquement des actions et achèterait des obligations pour revenir à son allocation prévue. ... Le rééquilibrage automatique aide à maîtriser les risques et peut potentiellement améliorer les rendements.
Le rééquilibrage vous empêche de devenir trop gourmand ou trop craintif, ajoute Brian Sabo, planificateur de retraite et successoral chez Verdence Capital Advisors. «La discipline de rééquilibrage aide à maintenir les objectifs de risque et de rendement à long terme du portefeuille», déclare Sabo.
Une bonne règle d'or est de rééquilibrer quand une allocation d'actifs change de plus de 5%. Pour beaucoup de gens, il est logique d'utiliser la fin de l'année comme un moment pour examiner leurs investissements financiers et pour examiner les changements potentiels à venir dans la nouvelle année.
RÉÉQUILIBREZ VOTRE 401K AU MOINS DEUX FOIS PAR AN
Si vous le pouvez, inspectez votre portefeuille tous les trimestres. Vous n'êtes pas obligé de faire des changements massifs comme je l'ai fait avec mon portefeuille 401k, passant de 80% d'actions à 21% d'actions. Vous pouvez simplement modifier votre portefeuille de quelques points de pourcentage ici et là.
Voici cinq façons de protéger votre pécule 401 (k) contre un krach boursier.
Transférer les actifs 401 (k) dans des obligations pourrait avoir du sens si vous êtes plus près de l'âge de la retraite ou si vous êtes généralement un investisseur plus conservateur dans l'ensemble. Mais cela pourrait potentiellement vous coûter la croissance de votre portefeuille au fil du temps.
N'oubliez pas que sur le long terme, les actions ont un rendement attendu nettement plus élevé que les obligations. ... Pour cette raison, le rééquilibrage d'un portefeuille d'actions et d'obligations est donc susceptible de faire baisser vos rendements et non de les augmenter.
Étant donné que le rééquilibrage peut impliquer la vente d'actifs, il entraîne souvent une charge fiscale, mais uniquement s'il est effectué dans le cadre d'un compte imposable. La vente de ces actifs dans un compte fiscalement avantageux n'aura pas d'impact fiscal. Par exemple, imaginez que votre épargne-retraite se compose d'un compte imposable et d'un IRA traditionnel.
Le rééquilibrage de votre portefeuille par vous-même, sans l'aide d'un robot-conseiller ou d'un conseiller en placement, ne vous oblige pas à dépenser de l'argent.
Pour rééquilibrer, il vous suffit d'effectuer les opérations appropriées pour ramener vos fonds communs de placement à leurs allocations cibles. Par exemple, pour revenir à notre exemple de portefeuille de 5 fonds, vous achèteriez et vendriez des actions des fonds appropriés pour revenir à l'allocation originale de 20% pour chaque fonds.
Bien qu'il soit important de revoir régulièrement vos placements, il n'est pas toujours nécessaire d'apporter des modifications à votre portefeuille pour le rééquilibrer et cela dépend en fin de compte de votre âge, de vos objectifs, de vos besoins en revenus et de votre tolérance au risque. En fait, le rééquilibrage peut parfois faire plus de mal que de bien, surtout s'il est fait trop souvent.
Utilisez des comptes de retraite fiscalement avantageux.
Prendre des gains dans des plans tels que 401 (k) s et des comptes de retraite individuels (IRA) ne générera pas d'impôts courants. Par conséquent, Ellen peut être en mesure de faire une partie ou la totalité de son rééquilibrage, en franchise d'impôt, en passant des actions aux obligations au sein de son IRA.
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