À moins que vous ne nous ayez demandé de ne pas retenir d'impôt, l'IRS nous oblige à retenir au moins 10% des distributions des IRA traditionnels, SEP et SIMPLES. Si vos distributions sont livrées en dehors de l'U.S., nous sommes tenus de retenir 10% d'impôt fédéral sur le revenu.
Si vous retirez de l'argent d'un IRA traditionnel avant d'avoir 59 ans et demi, vous devez payer une pénalité fiscale de 10% (à quelques exceptions près), en plus des impôts sur le revenu ordinaires. De plus, le retrait de l'IRA serait imposé comme un revenu régulier et pourrait éventuellement vous propulser dans une tranche d'imposition plus élevée, vous coûter encore plus cher.
Prenez le montant total des contributions non déductibles et divisez par la valeur actuelle de votre compte IRA traditionnel - il s'agit de la partie non déductible (non imposable) de votre compte. Ensuite, soustrayez ce montant du chiffre 1 pour arriver à la partie imposable de votre IRA traditionnel.
Voici comment minimiser les taxes de retrait 401 (k) et IRA à la retraite:
Si vous retirez de l'argent d'un compte de retraite individuel avant l'âge de 59 ans et demi, vous encourez généralement une pénalité de retrait anticipé de 10%. L'impôt de 10% s'applique en plus de l'impôt sur le revenu régulier dû sur les retraits des IRA.
Les retraits des IRA sont des revenus imposables et les prestations de sécurité sociale peuvent être imposables. ... Si vous n'avez jamais fait de contributions non déductibles à l'un de vos comptes IRA, tout le retrait IRA est compté comme un revenu imposable.
59 ans et demi et plus: aucune restriction de retrait
Une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans et demi, vous pouvez retirer des fonds de votre IRA traditionnel sans restrictions ni pénalités.
Vos retraits d'un Roth IRA sont exonérés d'impôt tant que vous avez 59 ans et demi ou plus et que votre compte a au moins cinq ans. Les retraits des IRA traditionnels sont imposés comme un revenu régulier, en fonction de votre tranche d'imposition pour l'année au cours de laquelle vous effectuez le retrait.
L'IRS permet les retraits sans pénalité des comptes de retraite après l'âge de 59 ans et demi et exige les retraits après 72 ans (on les appelle les distributions minimales requises ou RMD). Il y a quelques exceptions à ces règles pour 401ks et autres plans qualifiés.
Lorsque vous retirez de l'argent de votre IRA ou de votre plan de retraite parrainé par l'employeur, votre état peut exiger que vous ayez un impôt sur le revenu retenu sur votre distribution. Votre retenue à la source est un prépaiement de votre impôt sur le revenu de l'État qui sert de crédit pour votre impôt sur le revenu de l'État de l'année en cours.
Neuf de ces États qui n'imposent pas le revenu des régimes de retraite n'ont tout simplement aucun impôt sur le revenu: Alaska, Floride, Nevada, New Hampshire, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Washington et Wyoming. Les trois autres - l'Illinois, le Mississippi et la Pennsylvanie - ne taxent pas les distributions des régimes 401 (k), des IRA ou des pensions.
Une fois que vous atteignez l'âge de 70 ans et demi, l'IRS vous oblige à prendre des distributions d'un IRA traditionnel. Bien que vous soyez toujours libre de retirer de l'argent aussi souvent que vous le souhaitez, une fois que vous avez atteint cet âge, l'IRS exige au moins un retrait par année civile. Le montant minimum est basé sur votre espérance de vie et la valeur de votre compte.
Vous devez généralement commencer à effectuer des retraits de votre compte IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA ou de régime de retraite lorsque vous atteignez 72 ans (70 ½ si vous atteignez 70 ½ avant le 1er janvier 2020). Les Roth IRA n'exigent pas de retraits avant le décès du propriétaire.
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