Si vous gagnez 750 $ par période de paie et choisissez de reporter 5% de votre paie, 37 $.50 est retiré de votre salaire et placé dans le plan 401k. Ces cotisations sont déduites de votre salaire sur une base avant impôt. Cela signifie qu'en contribuant à un 401k, vous réduisez en fait le montant que vous payez en impôts sur le revenu courants.
Sur une période de plusieurs années, les gains composés sur un compte d'épargne peuvent en fait être plus importants que les cotisations que vous avez ajoutées au compte. Cette croissance potentiellement exponentielle des revenus est ce qui permet à votre épargne-retraite de croître plus rapidement à mesure que le temps passe.
La cotisation moyenne 401 (k) était de 7% du salaire en 2019, selon les données du plan Vanguard 401 (k), mais cela grimpe à 11% lorsque les cotisations de l'employeur sont incluses. Seulement 21% des participants 401 (k) épargnent plus de 10% de leur salaire pour la retraite. Lire: Comment configurer votre premier 401 (k). ]
De nombreux planificateurs de retraite suggèrent que le portefeuille 401 (k) typique génère un rendement annuel moyen de 5% à 8% en fonction des conditions du marché. Mais votre rendement 401 (k) dépend de différents facteurs tels que vos contributions, la sélection des investissements et les frais.
Les 401 (k) s présentent deux principaux avantages: les économies d'impôt à long terme et l'appariement des employeurs potentiels. ... Les experts recommandent d'économiser 15% ou plus de votre revenu avant impôt pour la retraite, et la correspondance 401 (k) de l'employeur moyen a atteint 4.7% du salaire d'un employé l'an dernier, selon Fidelity.
Inconvénients d'investir dans un régime de retraite 401 (k) au travail
À 50 ans, le fournisseur de régimes de retraite Fidelity recommande d'avoir au moins six fois votre salaire en épargne pour pouvoir partir confortablement à la retraite à 67 ans. À 55 ans, il recommande d'avoir sept fois votre salaire. ... Si vous gagnez 75000 $ par an, vous devriez avoir 450000 $ d'économies de 50.
2% d'intérêt
| Dépenses mensuelles | S'épuise |
|---|---|
| 3 000 $ / mois | 9.2 années |
| 3600 $ / mois | 7.6 ans |
| 4 200 $ / mois | 6.4 années |
| 4 800 $ / mois | 5.6 ans |
Fidelity Investments a indiqué que le nombre de 401 millionnaires (k) - investisseurs avec des soldes de compte 401 (k) de 1 million de dollars ou plus - a atteint 233 000 à la fin du quatrième trimestre de 2019, soit une augmentation de 16% par rapport aux 200 000 du troisième trimestre. et en hausse de plus de 1000% par rapport au décompte de 21000 en 2009.
Solde moyen de 401k à 65 ans et plus - 462 576 $; Médiane - 140 690 $.
Si vous prenez votre retraite avec un actif de 500 000 $, la règle des 4% stipule que vous devriez être en mesure de retirer 20000 $ par an pour une retraite de 30 ans (ou plus). Donc, si vous prenez votre retraite à 60 ans, l'argent devrait idéalement durer jusqu'à 90 ans. Si 4% semble trop bas, considérez que vous prendrez un revenu qui augmente avec l'inflation.
Le solde moyen de 401 (k) est de 106478 $, selon l'analyse de Vanguard en 2020 sur plus de 5 millions de plans. Mais la plupart des gens n'ont pas beaucoup épargné pour la retraite. Le solde médian de 401 (k) est de 25775 $, un meilleur indicateur de ce que les Américains ont épargné pour la retraite.
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