Bien que des demandes informelles puissent survenir à votre insu, telles que les offres ennuyeuses de cartes de crédit pré-approuvées que vous recevez par la poste, des demandes sérieuses se produisent lorsque vous demandez un prêt et le créancier examine votre crédit avant d'accorder le prêt.
Les demandes informelles n'affectent pas les cotes de crédit et ne sont pas visibles pour les prêteurs potentiels qui pourraient examiner vos rapports de solvabilité. Ils sont visibles par vous et resteront sur vos rapports de crédit pendant 12 à 24 mois, selon le type.
Selon FICO, une demande sérieuse d'un prêteur diminuera votre pointage de crédit de cinq points ou moins. Si vous avez de solides antécédents de crédit et aucun autre problème de crédit, vous constaterez peut-être que vos scores chutent encore moins que cela. La goutte est temporaire.
En général, les demandes de crédit ont un faible impact sur vos scores FICO. Pour la plupart des gens, une enquête de crédit supplémentaire enlèvera moins de cinq points sur leurs scores FICO. Pour la perspective, la gamme complète pour les scores FICO est 300-850.
Une vérification de crédit souple affiche les mêmes informations qu'une demande de renseignements concrets. Cela comprend vos prêts et marges de crédit ainsi que leur historique de paiement et tous les comptes de recouvrement, privilèges fiscaux ou autres documents publics à votre nom.
Chaque prêteur a généralement une limite du nombre de demandes de renseignements acceptables. Après cela, ils ne vous approuveront pas, quel que soit votre pointage de crédit. Pour de nombreux prêteurs, six demandes sont trop nombreuses pour être approuvées pour un prêt ou une carte bancaire.
Une façon est d'aller directement au créancier en lui envoyant une lettre certifiée par la poste. Dans votre lettre, assurez-vous d'indiquer quelle demande (ou demandes) n'a pas été autorisée, puis demandez que ces demandes soient supprimées. Vous pouvez également contacter les 3 grands bureaux de crédit où la demande non autorisée est apparue.
En suivant quelques conseils, vous pourriez augmenter votre score de 50 points ou plus avant la fin de l'année.
Si vous trouvez une demande concrète non autorisée ou inexacte, vous pouvez déposer une lettre de contestation et demander au bureau de la supprimer de votre rapport. Les bureaux de crédit à la consommation doivent enquêter sur les demandes de litige à moins qu'ils ne déterminent que votre litige est frivole. Pourtant, tous les litiges ne sont pas acceptés après enquête.
Selon le FICO, "statistiquement, les personnes ayant six demandes ou plus sur leurs rapports de solvabilité peuvent être jusqu'à huit fois plus susceptibles de déclarer faillite que les personnes sans demande de renseignements sur leurs rapports."
Demandes de renseignements doux ou tirages de crédit doux
Celles-ci n'ont pas d'impact sur les cotes de crédit et ne semblent pas mauvaises pour les prêteurs. En fait, les prêteurs ne peuvent pas du tout voir les demandes d'informations indirectes, car elles n'apparaîtront que sur les rapports de crédit que vous vérifiez vous-même (alias les divulgations des consommateurs).
Les cotes de crédit peuvent chuter en raison de diverses raisons, y compris des paiements en retard ou manqués, des modifications de votre taux d'utilisation du crédit, une modification de votre combinaison de crédit, la fermeture de comptes plus anciens (ce qui peut raccourcir la durée de votre historique de crédit dans l'ensemble) ou une demande de nouveau. comptes de crédit.
Les demandes sérieuses servent de chronologie du moment où vous avez demandé un nouveau crédit et peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant deux ans, bien qu'elles n'affectent généralement vos cotes de crédit que pendant un an. En fonction de vos antécédents de crédit uniques, des demandes sérieuses pourraient indiquer des choses différentes à différents prêteurs.
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