Le problème le plus courant pour un travailleur indépendant qui demande un prêt hypothécaire est de n'avoir qu'un an de comptes. De nombreux prêteurs ont besoin de deux ou trois ans. Une forte augmentation de vos revenus ou des revenus inégaux au cours des dernières années peut également s'avérer problématique. Les prêteurs font souvent la moyenne des deux ou trois dernières années.
Pour calculer le revenu d'un travailleur autonome pour une hypothèque, les prêteurs calculent généralement la moyenne de votre revenu au cours des deux dernières années et le décomposent par mois. Par exemple, supposons que vos déclarations de revenus des deux dernières années indiquent un revenu de 65 000 $ et 75 000 $.
Si vous êtes travailleur autonome, il peut être plus difficile d'obtenir un prêt hypothécaire, car vous devrez prouver que vous avez un revenu fiable. Mais obtenir un prêt hypothécaire en tant qu'indépendant n'est certainement pas impossible.
Voici six façons dont les travailleurs autonomes peuvent s'aider eux-mêmes à se qualifier pour le plus gros prêt dont ils auront jamais besoin - celui qui achète une maison.
Alors que les candidats employés fournissent des formulaires W-2 comme preuve de revenu, les emprunteurs indépendants devront montrer leurs 1040 déclarations de revenus, y compris toutes les annexes. ... La clé est de montrer un revenu net, après radiations, qui correspond au ratio dette / revenu que les prêteurs préfèrent, généralement compris entre 36% et 43%.
Comment présenter une preuve de revenu
Si vous êtes une entreprise, un entrepreneur individuel, un entrepreneur ou un indépendant, vous devriez pouvoir demander un prêt hypothécaire pour travailleur indépendant. ... Si vous cherchez à réhypothéquer avec des comptes d'un an, cela est possible car un réhypothèque suit la plupart des mêmes procédures que l'obtention d'un prêt hypothécaire.
Les prêteurs hypothécaires considèrent généralement le revenu brut et non le revenu net. Les prêteurs hypothécaires calculent votre admissibilité à l'hypothèque en fonction du montant que vous gagnez avant de prendre des déductions fiscales ou de payer des impôts.
Les prêteurs examineront à quel point vos versements hypothécaires seront abordables avant de vous accorder un prêt, vous pourriez donc avoir du mal à trouver un prêt hypothécaire à faible revenu. Ils examineront votre budget total et le montant de l'hypothèque que vous souhaitez, pour vérifier si vos revenus pourraient confortablement couvrir: Vos factures.
Les prêts hypothécaires de vérification sans revenu, également appelés prêts hypothécaires à revenu déclaré, permettent aux candidats de se qualifier en utilisant des documents de revenu non standard. Alors que la plupart des prêteurs hypothécaires demandent vos déclarations de revenus, les prêts hypothécaires de vérification sans revenu tiennent plutôt compte d'autres facteurs tels que les actifs disponibles, la valeur nette du logement et le flux de trésorerie global.
Le payeur peut noter le montant payé, son propre nom, votre nom, la date et le type de travail effectué. Si vous avez besoin d'un moyen rapide de prouver un revenu à un prêteur, à un bureau d'appartement ou à autre chose, vous pouvez appeler cette personne et lui demander d'écrire une lettre à l'entreprise ou à la personne demandant une preuve de revenu.
Bien que vous n'ayez pas besoin de fournir une déclaration de revenus, vous devez tout de même produire vos déclarations et les faire valider par l'IRS. Ne pas fournir de déclaration de revenus pour obtenir un prêt hypothécaire n'est pas une recette pour accorder un prêt à un consommateur qui n'a pas produit de déclaration de revenus. ... Ceci est bien sûr basé sur le montant annuel de votre revenu imposable.
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