Bien que vous puissiez obtenir un meilleur taux avec une cote de crédit plus élevée, Figure offre des options pour ceux qui ont un crédit moins que parfait. En fait, vous pourriez être en mesure d'obtenir un HELOC avec un pointage de crédit aussi bas que 620 (720 dans l'Oklahoma) ou 620 pour le refinancement hypothécaire confirmant des prêts (minimum 700 pour les prêts jumbo).
Par exemple, si votre maison vaut 300 000 $ et que vous lui devez 90000 $, divisez le solde par la valeur estimative: 90 000/300 000 = . 3 ou un ratio LTV de 30%. Avec un HELOC, votre prêteur examinera un ratio prêt / valeur combiné (CLTV), où il ajoutera le montant que vous souhaitez emprunter avec le montant que vous devez.
Contrairement à la plupart des HELOC classiques, la figure utilise un modèle à taux fixe - ce qui signifie que chaque tirage reçoit un taux d'intérêt fixe basé sur le taux préférentiel au moment du tirage. Pour cette raison, différents tirages recevront des taux différents, mais le taux que vous verrouillez à chaque tirage ne changera pas au cours de la période de remboursement.
Depuis mai 2020, plusieurs banques, dont Wells Fargo et Chase, ont cessé d'accepter les demandes de HELOC. D'autres prêteurs et plates-formes de prêt, comme Prosper, proposent toujours des HELOC.
Vous aurez besoin d'au moins une cote de crédit de 620 pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, mais votre prêteur peut avoir un minimum plus élevé, tel que 660 ou 680. Pour obtenir vos meilleurs taux, visez une cote de crédit de 740 ou plus, mais sachez qu'il est possible de se qualifier pour un prêt sur valeur domiciliaire avec un mauvais crédit.
Bien que nous nous efforcions de fournir une large gamme d'offres, Bankrate n'inclut pas d'informations sur chaque produit ou service financier ou de crédit. Il existe deux types de demandes de crédit: les demandes de crédit dur et les demandes de crédit souple.
Lorsque nous recevons une demande de marge de crédit hypothécaire (HELOC), nous devons déterminer la valeur de la propriété. Ceci, à son tour, nous permet de déterminer le montant qui peut être emprunté. Cependant, la plupart du temps avec un HELOC, une évaluation complète n'est pas nécessaire.
À tout moment, vous pouvez rembourser tout solde restant dû sur votre HELOC. ... Si vous payez votre solde HELOC tôt, votre prêteur peut vous offrir le choix de fermer la marge de crédit ou de la garder ouverte pour de futurs emprunts. Pourquoi vous devriez fermer un HELOC. Parfois, un prêteur facturera des frais annuels pour les marges de crédit ouvertes.
Les intérêts sur un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire sont déductibles si vous utilisez les fonds pour rénover votre maison - la phrase est «acheter, construire ou améliorer considérablement."Pour être déductible, l'argent doit être dépensé sur la propriété dont la valeur nette est la source du prêt.
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