Bien que vous puissiez obtenir un meilleur taux avec une cote de crédit plus élevée, Figure offre des options pour ceux qui ont un crédit moins que parfait. En fait, vous pourriez être en mesure d'obtenir un HELOC avec un pointage de crédit aussi bas que 620 (720 dans l'Oklahoma) ou 620 pour le refinancement hypothécaire confirmant des prêts (minimum 700 pour les prêts jumbo).
Par exemple, si votre maison vaut 300 000 $ et que vous lui devez 90000 $, divisez le solde par la valeur estimative: 90 000/300 000 = . 3 ou un ratio LTV de 30%. Avec un HELOC, votre prêteur examinera un ratio prêt / valeur combiné (CLTV), où il ajoutera le montant que vous souhaitez emprunter avec le montant que vous devez.
Les HELOCs ressemblent beaucoup à des seconds privilèges avec un montant d'emprunt flexible. ... Vous pouvez également emprunter d'autres montants, mais chaque nouveau prêt doit être en ligne derrière celui qui le précède, donc deuxième privilège (deuxième en ligne). Disons que vous avez un prêt sur votre maison, mais la maison vaut plus que le prêt. C'est l'équité.
Une marge de crédit hypothécaire (HELOC) peut être une bonne idée lorsque vous l'utilisez pour financer des améliorations qui augmentent la valeur de votre maison. Dans une véritable urgence financière, une marge de crédit hypothécaire (HELOC) peut être une source de liquidités à intérêt moindre par rapport à d'autres sources, telles que les cartes de crédit et les prêts personnels.
Taux d'intérêt compétitifs: début avril 2021, le taux HELOC moyen est de 4.61 pour cent. Avec la figure, les APR commencent à 2.88 pour cent. ... Frais minimes: Figure facture des frais de création pouvant aller jusqu'à 4.99% de votre tirage initial. Cependant, il n'y a pas de frais d'évaluation, de frais annuels, de frais de retard ou de pénalité de paiement anticipé.
Vous aurez besoin d'au moins une cote de crédit de 620 pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, mais votre prêteur peut avoir un minimum plus élevé, tel que 660 ou 680. Pour obtenir vos meilleurs taux, visez une cote de crédit de 740 ou plus, mais sachez qu'il est possible de se qualifier pour un prêt sur valeur domiciliaire avec un mauvais crédit.
Les intérêts sur un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire sont déductibles si vous utilisez les fonds pour rénover votre maison - la phrase est «acheter, construire ou améliorer considérablement."Pour être déductible, l'argent doit être dépensé sur la propriété dont la valeur nette est la source du prêt.
À tout moment, vous pouvez rembourser tout solde restant dû sur votre HELOC. ... Si vous payez votre solde HELOC tôt, votre prêteur peut vous offrir le choix de fermer la marge de crédit ou de la garder ouverte pour de futurs emprunts. Pourquoi vous devriez fermer un HELOC. Parfois, un prêteur facturera des frais annuels pour les marges de crédit ouvertes.
En multipliant la valeur de la maison (500000 $) par le pourcentage que le prêteur vous autorisera à emprunter (85%, ou . 85) vous donne un montant maximal de 425000 $ en capitaux propres pouvant être emprunté. Soustrayez le montant que vous devez encore sur votre prêt hypothécaire (300000 $) pour obtenir le montant total que vous pouvez emprunter avec un HELOC - 125000 $.
C'est un prêt garanti par la valeur nette de votre maison. ... La façon la plus simple d'y penser est qu'un prêt sur valeur domiciliaire (ou une marge de crédit hypothécaire ou HELOC en abrégé) est comme une hypothèque supplémentaire mais sans échéancier de remboursement.
Les prêts sur valeur domiciliaire permettent aux propriétaires d'emprunter sur la valeur nette de leur résidence. Les montants des prêts sur valeur domiciliaire sont basés sur la différence entre la valeur marchande actuelle d'une maison et le solde du prêt hypothécaire. Les prêts sur valeur domiciliaire existent en deux types: les prêts à taux fixe et les marges de crédit hypothécaire (HELOC).
Une façon d'utiliser vos capitaux propres est de refinancer votre prêt initial, de verrouiller à nouveau des termes de 30 ans et des taux de résidence principale relativement bas, et d'acheter le second avec votre argent nouvellement libéré.
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