Il s'agit d'une clause dans de nombreux accords de carte de crédit qui stipule que si vous êtes en retard sur TOUT paiement de crédit, la société de carte de crédit se réserve le droit d'augmenter votre taux d'intérêt à tout moment sans préavis.
La loi de 2009 sur la responsabilité et la divulgation de la responsabilité des cartes de crédit (CARD Act) a atténué les effets du défaut universel en limitant les soldes sur lesquels les émetteurs de cartes peuvent augmenter les taux. Les politiques universelles par défaut n'ont cependant pas été exclues ou rendues illégales par la loi CARD.
Le défaut de paiement d'une carte de crédit vous rend particulièrement risqué pour votre créancier. En tant que tels, ils peuvent vouloir réduire leurs propres risques en limitant le montant d'argent auquel vous avez accès. Si vous utilisez une carte de crédit par défaut, vous pourriez voir votre limite de crédit diminuer.
Le terme «défaut universel» fait référence à une disposition figurant dans certains accords avec les titulaires de cartes de crédit. Selon cette disposition, la société de carte de crédit est autorisée à augmenter le taux d'intérêt sur la carte de crédit si le titulaire de la carte ne parvient pas à effectuer son paiement mensuel minimum.
On pense que lorsqu'un client en difficulté financière fait défaut avec un prêteur, le concept de défaut universel et les augmentations de taux d'intérêt qui en découlent peuvent créer un cercle vicieux qui peut entraîner le défaut du client partout.
Le Bureau de la protection financière des consommateurs suggère de vérifier vos rapports de crédit une fois par an, au minimum. L'expert en crédit John Ulzheimer suggère une cadence d'une fois par mois. Jusqu'à la fin du mois d'avril 2022, vous pouvez obtenir vos rapports gratuitement chaque semaine auprès des trois principaux bureaux de crédit en utilisant AnnualCreditReport.com.
La CARD Act oblige les émetteurs à appliquer d'abord les paiements qui dépassent le paiement minimum aux soldes les plus élevés. Mais voici un hic: les créanciers peuvent toujours verser le paiement minimum sur les soldes avec des taux d'intérêt plus bas.
De nombreux prêteurs considèrent un défaut réglé comme un problème beaucoup moins. Ainsi, en remboursant une dette en souffrance, vous êtes plus susceptible d'être approuvé pour un nouveau prêt.
À retenir: le défaut de paiement d'une facture de carte de crédit n'est pas idéal, mais vous avez des options. Assurez-vous simplement de tirer les leçons de cette expérience et commencez à reconstruire votre crédit dès aujourd'hui - il n'est jamais trop tard!
Dans certains cas extrêmes, en plus d'endommager vos rapports de solvabilité, un défaut peut vous amener devant le tribunal. Si vous avez eu un prêt en souffrance pendant des mois ou des années sans payer, votre créancier peut tenter de régler la dette en intentant une action en justice contre vous.
La facturation à double cycle est une méthode de calcul des intérêts de carte de crédit dans laquelle les intérêts sont appliqués à la moyenne du solde impayé des deux mois précédents. La pratique a été interdite par U.S. Congrès en 2009 par l'adoption de la loi sur les cartes de crédit.
CONSEIL: Si votre taux d'intérêt a augmenté parce que vous aviez plus de 60 jours de retard pour effectuer un paiement, concentrez-vous sur les paiements à temps. Si vous payez votre montant minimum à temps pendant les six premiers mois consécutifs après l'augmentation du taux, la société de carte de crédit doit rétablir le taux précédent sur votre solde existant.
Les cartes de crédit facturent des intérêts et sont principalement utilisées pour le financement à court terme.
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