Fondamentalement, un IRA parrainé par l'employeur est un arrangement dans lequel l'employeur verse une contribution IRA pour ses employés. L'employeur peut choisir de faire cette contribution dans un IRA ou Roth IRA. L'employeur peut également choisir les salariés pour lesquels il souhaite apporter cette contribution.
Points clés à retenir
Le total des cotisations des employés et des employeurs ne peut pas dépasser 57000 $ (58000 $ en 2021) ou 100% de la rémunération des employés en 2020, selon le plus bas. En fonction de vos revenus, vous pouvez également contribuer à un Roth IRA, qui a des limites et des règles de contribution distinctes d'un Roth 401 (k).
Si un employeur correspond à une cotisation au régime 401 (k) traditionnelle, il est normal qu'elle corresponde à une cotisation pour un Roth 401 (k). Contrairement à la contribution de l'employé, cependant, la contribution de l'employeur est placée dans un régime 401 (k) traditionnel et elle est imposable lors du retrait.
Oui, vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel et / ou Roth, même si vous participez à un régime de retraite parrainé par l'employeur (y compris un régime SEP ou SIMPLE IRA).
Un Roth 401 (k) a tendance à être meilleur pour les salariés à revenu élevé, a des limites de cotisation plus élevées et permet des fonds de contrepartie de l'employeur. Un Roth IRA permet à vos investissements de croître plus longtemps, a tendance à offrir plus d'options d'investissement et permet des retraits anticipés plus faciles.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
Roth IRA. ... Les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles (et vous ne déclarez pas les contributions dans votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui sont un retour de contributions ne sont pas soumises à l'impôt. Pour être un Roth IRA, le compte ou la rente doit être désigné comme Roth IRA lors de sa mise en place.
Points clés à retenir. Les cotisations et les revenus dans un Roth 401 (k) peuvent être retirés sans payer d'impôts et de pénalités si le titulaire du compte a au moins 59½ ans et détient son compte Roth 401 (k) depuis au moins cinq ans.
Les contributions aux Roth IRA ne sont pas déductibles l'année où vous les faites: elles consistent en de l'argent après impôt. C'est pourquoi vous ne payez pas d'impôts sur les fonds lorsque vous les retirez - votre facture fiscale a déjà été payée. Cependant, vous pourriez avoir droit à un crédit d'impôt de 10% à 50% sur le montant cotisé à un Roth IRA.
Avec un Roth 401 (k), vous n'obtenez pas de déduction d'impôt sur le revenu pour votre contribution, mais l'argent pousse à l'abri de l'impôt. Cela signifie que vous ne payez aucun impôt sur les gains entre le moment où vous cotisez et votre retraite, et que vous ne payez aucun impôt sur le revenu une fois que vous retirez l'argent à la retraite.
Les contributions pour les régimes Roth IRA et 401 (k) ne sont pas cumulatives, ce qui signifie que vous pouvez maximiser les deux plans tant que vous êtes admissible à contribuer à chacun.
Vous pouvez contribuer à la fois à un Roth IRA et à un régime de retraite parrainé par l'employeur, tel qu'un 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sous réserve de limites de revenu. Contribuer à la fois à un Roth IRA et à un régime de retraite parrainé par l'employeur peut permettre d'épargner autant que la loi le permet dans des comptes de retraite fiscalement avantageux.
Un Roth IRA est un excellent choix si vous faites déjà des contributions régulières à un 401 (k) et que vous cherchez un moyen d'économiser encore plus de dollars de retraite. ... La croissance des investissements dans ces deux comptes est défiscalisée jusqu'à la retraite.
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