Une police d'assurance-vie pour un parent au foyer ne remplace pas son revenu - elle fournit l'argent nécessaire pour couvrir tous les emplois qu'occupait la SAHP avant son décès.
Au minimum, la femme au foyer aura probablement besoin d'au moins 10000 $ en assurance-vie juste pour couvrir les frais liés aux funérailles. Mais au-delà des frais funéraires, il pourrait y avoir des factures médicales impayées à la suite d'une série de traitements avant le décès, ainsi qu'une foule d'autres dépenses engagées en conséquence.
Les deux parents ont besoin d'une assurance-vie. Même si l'un des parents ne travaille pas, le travail domestique qu'il fournit, y compris la garde des enfants, devrait être externalisé s'il n'était pas là, et cela pourrait avoir un impact significatif sur votre budget.
Sans assurance-vie, vous pourriez faire face à une calamité financière qui alourdit considérablement le fardeau de votre dette existante. Si vous avez des dettes impayées, y compris des prêts étudiants, au moment de votre décès mais pas d'assurance-vie, votre famille peut être tenue de rembourser ces dettes.
Si vous avez 29 ans et êtes célibataire, vous N'AVEZ PAS besoin d'une assurance-vie. Si vous avez 27 ans, êtes marié et que vous et votre conjoint travaillez tous les deux, vous n'avez peut-être pas encore besoin d'assurance-vie, mais vous voudrez peut-être commencer à y penser quand même.
Souscrire une assurance-vie en tant que parent au foyer
Heureusement, vous pouvez souscrire une assurance vie suffisante pour couvrir la perte d'un parent au foyer sans vous ruiner. Même si vous ne voulez pas acheter un forfait de 1 million de dollars, vous devriez quand même avoir un plan pour aider à alléger le fardeau financier de la perte d'un parent.
La grande question est de savoir combien d'assurance-vie temporaire vous devriez souscrire pour le parent au foyer. Il n'y a pas de réponse universelle à cette question, car chaque famille est différente, mais une politique de 15 à 20 ans entre 250 000 et 400 000 USD est une règle générale.
Cela vous donnera une couverture d'environ 10000 $ à 15000 $ si l'un de vos enfants passe. Ce montant devrait être suffisant pour couvrir la plupart ou la totalité des frais funéraires. Cependant, après la perte d'un enfant, vous devrez probablement vous absenter du travail.
Avant la grossesse
Si vous prévoyez fonder une famille, le meilleur moment pour souscrire une assurance-vie est avant de tomber enceinte. Les tarifs d'assurance-vie augmentent de 4.5 à 9% chaque année que vous vieillissez. Si vous savez que vous souhaitez fonder une famille dans un avenir pas si lointain, vous pouvez verrouiller des primes abordables qui durent maintenant des décennies.
Pour donner à votre enfant une bonne sécurité financière, vous pourriez envisager une couverture de 25000 $ à 50000 $ - une belle longueur d'avance sur l'avenir. Plus vous achetez de couverture, plus la valeur de rachat de la police peut augmenter.
Si vous décédez sans assurance-vie, votre famille devra se soucier de toutes vos dépenses finales. Il s'agit notamment de payer vos funérailles et de vos enterrements de votre poche et de régler vous-même les impôts ou les dettes. Ils n'auront pas non plus beaucoup de marge de manœuvre en termes de sécurité financière.
Tu es le soutien de famille
La plupart des experts recommandent d'avoir une politique qui représente 5 à 10 fois votre salaire annuel. Si vous êtes le soutien de famille qui soutient votre conjoint et vos enfants, utilisez un calculateur d'assurance-vie pour vous aider à déterminer le bon montant de couverture pour protéger vos proches.
Auto-assurer. Si vous ne pouvez pas obtenir une assurance temporaire ou une assurance vie entière par d'autres moyens, le meilleur choix suivant peut être de fournir votre propre plan de sauvegarde d'assurance. Le but de l'assurance-vie est de s'assurer que vos proches sont financièrement en sécurité si quelque chose vous arrive.
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