Bien que ces fonds puissent effectivement mettre un portefeuille de retraite sur le pilote automatique, ils vous récompensent souvent avec des rendements inférieurs à long terme.
Pour les personnes qui ne vont pas suivre les marchés d'investissement, apprendre à investir et adopter une approche pratique de leur retraite, les fonds à date cible sont utiles. Ils sont même une décision intelligente pour les personnes qui sont enclines à modifier fréquemment leur allocation de fonds à l'intérieur de leur 401 (k).
Rien de spécial ne se produit avec un fonds de retraite cible lorsqu'il atteint sa date cible. Le fonds n'arrête pas d'investir et vous n'avez pas besoin de retirer votre argent du fonds. Le passage progressif des actions aux obligations se poursuit tout simplement.
Nous évaluons les fonds les mieux gérés activement de Fidelity qui sont populaires dans les plans 401 (k), y compris ses solutions à date cible. La fidélité, c'est une bonne sélection de titres. ... Dans l'enquête de cette année sur les fonds 401 (k) populaires, qui provient de la société de données financières BrightScope, 17 fonds de Fidelity se classent parmi les 100 premiers.
Plusieurs avantages des fonds à date cible comprennent: Des investissements minimums faibles, permettant une diversification instantanée entre différentes classes d'actifs (actions, obligations, etc.) Portefeuilles gérés par des professionnels, offrant un investissement sans tracas. Faible entretien, car les fonds sont conçus comme une solution unique.
Quand envisager de choisir un fonds à date cible
Étant donné que les fonds à date cible peuvent offrir beaucoup de diversification, ils peuvent être une bonne option pour les employés qui commencent un nouvel emploi. Même si vous maximisez votre 401 (k), si vous avez une poignée de fonds, le montant alloué à chacun peut être assez petit.
Conseils pour choisir un fonds à date cible
Ils ne travaillent que pendant le travail: les fonds à date cible sont également conçus pour être utilisés uniquement lors de l'accumulation de patrimoine pour la retraite. Une fois que vous atteignez la date, le portefeuille ne se transforme pas en un portefeuille où vous pouvez en retirer facilement. ... La plupart des fonds à date cible cessent tout simplement de modifier la répartition à la date cible.
Les fonds à date cible ne s'arrêtent pas lorsqu'ils atteignent l'année cible. Par exemple, Vanguard Target Date 2015 (VTXVX) existe toujours aujourd'hui même si c'est 2020. Vos dollars ne disparaîtront pas! Au lieu de cela, les fonds à date cible sont conçus pour continuer à servir l'âge démographique présumé d'une année de retraite spécifique.
Facteurs qui influent sur l'imposition des fonds à date cible
Les fonds à date cible ont tendance à être plus efficaces sur le plan fiscal, en général, car ils utilisent souvent des fonds indiciels pour atteindre leurs allocations cibles. ... Étant donné que de nombreux fonds à date cible détiennent des actions et des obligations internationales dans le cadre de leur portefeuille, le crédit pour impôt étranger peut entrer en jeu.
Les principaux fonds à date cible
Vue d'ensemble: Meilleurs investissements à faible risque en 2021
Les fonds Fidelity pour la retraite les plus performants:
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