Avec un Roth IRA, vous contribuez en dollars après impôt, votre argent croît en franchise d'impôt et vous pouvez généralement effectuer des retraits sans impôt ni pénalité après l'âge de 59 ans et demi. Avec un IRA traditionnel, vous contribuez en dollars avant ou après impôt, votre argent augmente avec report d'impôt et les retraits sont imposés comme un revenu courant après l'âge de 59 ans et demi.
Un Roth IRA ou 401 (k) est le plus logique si vous êtes convaincu d'un revenu plus élevé à la retraite que ce que vous gagnez maintenant. Si vous prévoyez que votre revenu (et votre taux d'imposition) sera plus bas à la retraite qu'à l'heure actuelle, un compte traditionnel est probablement le meilleur pari.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
Il peut être approprié de contribuer à la fois à un IRA traditionnel et à un Roth IRA - si vous le pouvez. Cela vous donnera des options de retrait imposables et non imposables à la retraite. Les planificateurs financiers appellent cela la diversification fiscale, et c'est généralement une stratégie intelligente lorsque vous ne savez pas à quoi ressemblera votre situation fiscale à la retraite.
Avantages d'un Roth IRA
Vous ne bénéficiez pas d'un allégement fiscal initial (comme vous le faites avec les IRA traditionnels), mais vos contributions et vos revenus augmentent en franchise d'impôt. Les retraits pendant la retraite sont exonérés d'impôt. Il n'y a pas de distributions minimales (RMD) requises au cours de votre vie, ce qui fait des Roth IRA les véhicules de transfert de richesse idéaux.
La première règle de cinq ans stipule que vous devez attendre cinq ans après votre première contribution à un Roth IRA pour retirer vos revenus en franchise d'impôt. La période de cinq ans commence le premier jour de l'année d'imposition pour laquelle vous avez versé une contribution à un Roth IRA, pas nécessairement celui dont vous retirez.
Oui, vous pouvez perdre de l'argent dans un Roth IRA. Les causes les plus courantes d'une perte sont les suivantes: fluctuations négatives du marché, pénalités de retrait anticipé et temps insuffisant pour se composer. La bonne nouvelle est que plus vous laissez grandir un Roth IRA, moins vous risquez de perdre de l'argent.
Le moyen le plus simple d'éviter de payer des impôts sur une conversion IRA est de faire des contributions IRA traditionnelles lorsque votre revenu dépasse le seuil de déduction des contributions IRA, puis de les convertir en Roth IRA. Si vous êtes couvert par un régime de retraite d'employeur, l'IRS limite la déductibilité de l'IRA.
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Pour 2021, 2020 et 2019, le total des contributions que vous versez chaque année à l'ensemble de vos IRA et Roth IRA traditionnels ne peut pas dépasser: 6000 $ (7000 $ si vous êtes âgé de 50 ans ou plus), ou.
Les Roth IRA présentent de grands avantages fiscaux, mais la conversion d'un IRA traditionnel en Roth n'a pas de sens pour tout le monde. ... Un avantage d'une conversion Roth est qu'elle peut vous permettre de payer des impôts sur les actifs traditionnels de l'IRA maintenant au lieu de plus tard si vous prévoyez d'être soumis à un taux d'imposition marginal plus élevé plus tard.
Points clés à retenir. Vous pourrez peut-être contribuer à la fois à un Roth et à un IRA traditionnel, dans les limites fixées par l'IRS, soit un total de 6000 $ entre tous les comptes IRA en 2020 et 2021. Ces deux types d'IRA ont également des conditions d'éligibilité que vous devrez remplir.
Si vous cherchez à maximiser votre épargne-retraite, voici quelques-uns des meilleurs comptes Roth IRA à considérer:
En règle générale, si vous ne gagnez aucun revenu, vous ne pouvez pas contribuer à un IRA traditionnel ou Roth. Cependant, dans certains cas, les couples mariés déclarant conjointement peuvent être en mesure de verser des contributions à l'IRA en fonction de la compensation imposable indiquée dans leur déclaration conjointe.
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