Points clés à retenir. Un planificateur financier est un professionnel qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme. Conseiller financier est un terme plus large pour ceux qui aident à gérer votre argent, y compris les placements et autres comptes.
Comme leur nom l'indique, les conseillers en placement se concentrent sur l'investissement et la création de portefeuilles d'investissement. Alors que les planificateurs financiers s'engagent souvent à investir dans une certaine mesure, les conseillers vont plus loin.
De nombreux conseillers financiers offrent une planification financière, mais les planificateurs financiers ne travaillent que dans ce domaine. D'un autre côté, les planificateurs financiers sont souvent moins centrés sur l'investissement, tandis que les conseillers financiers peuvent offrir un équilibre entre l'investissement et la planification financière.
Contrairement à la désignation CFP, «RIA» n'est pas une désignation professionnelle et ne signifie aucune formation ou qualification particulière. Les seules qualifications pour s'inscrire en tant que RIA sont de réussir l'examen de la série 65 ou de conserver une série 7 et une série 66 auprès d'une société de courtage.
Les conseillers utilisent leurs connaissances et leur expertise pour construire des plans financiers personnalisés qui visent à atteindre les objectifs financiers des clients. Ces plans comprennent non seulement des investissements, mais également des stratégies d'épargne, de budget, d'assurance et de fiscalité.
Mais si vous négligez vos finances, il vaut probablement la peine d'embaucher un conseiller en patrimoine. Le temps, c'est de l'argent, et il y a un coût à retarder les bonnes décisions financières ou à prolonger les mauvaises, comme garder trop d'argent ou reporter un plan successoral.
Les honoraires moyens pour les services d'un conseiller financier sont de 1.02% des actifs sous gestion (AUM) annuellement pour un compte de 1 million de dollars. Un portefeuille géré activement implique généralement une équipe de professionnels de l'investissement qui achète et vend des titres, ce qui entraîne des frais plus élevés.
Non seulement cela, mais en évitant la responsabilité de vos propres investissements, vous perdez également beaucoup d'argent en FRAIS. Les frais que vous payez à un conseiller financier peuvent sembler peu élevés, mais c'est une énorme somme d'argent à long terme. Même des frais de 2% peuvent anéantir une partie importante de votre future création de richesse.
Si votre conseiller financier a carrément volé de l'argent sur votre compte, il s'agit d'un vol. Ces cas impliquent un acte intentionnel de votre conseiller financier, comme le transfert d'argent de votre compte. Cependant, votre conseiller financier pourrait également vous voler si ses actions ou son inaction vous causent une perte financière.
Services fiscaux
En règle générale, les conseillers financiers travaillent avec leurs clients sur des questions fiscales spécifiques, mais ils peuvent également s'engager dans des services de préparation de déclarations de revenus. ... Les conseillers financiers ont généralement un aperçu des objectifs financiers et des situations uniques de chaque client, et ce n'est qu'alors qu'ils fournissent des conseils sur la planification fiscale et la préparation des déclarations de revenus.
Comme les participants le savent peut-être, les certifiés CFP sont exemptés de l'exigence d'examen pour l'inscription des représentants de conseillers en placement, la série 65.
Le Conseil est un organisme de réglementation indépendant qui autorise les planificateurs financiers en tant que professionnels CFP®. ... Les planificateurs financiers qui donnent des conseils en investissement à leurs clients doivent s'inscrire auprès de la SEC ou de l'organisme de réglementation des valeurs mobilières approprié.
norme d'aptitude. La loi de 1940 sur les conseillers en investissement stipule qu'un conseiller en investissement (ou toute personne exerçant des activités de conseil en investissement) a une obligation fiduciaire envers son client. ... C'est pourquoi il est préférable de travailler avec un fiduciaire plutôt qu'avec un conseiller qui suit simplement la norme d'aptitude.
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