Mais, en général, épargnez d'abord pour la retraite. Sur le plan émotionnel, la plupart d'entre nous voudront d'abord épargner pour une maison. Même si nous sommes pragmatiques et économisons un acompte, une maison est tangible, un Roth IRA ne l'est pas. Sur le plan financier, cependant, épargner pour la retraite avant d'avoir une maison est la bonne décision.
La plupart des experts financiers finissent par suggérer que vous avez besoin d'une réserve de trésorerie égale à six mois de dépenses: si vous avez besoin de 5000 $ pour survivre chaque mois, économisez 30000 $. La gourou des finances personnelles, Suze Orman, conseille un fonds d'urgence de huit mois, car c'est à peu près le temps qu'il faut à une personne moyenne pour trouver un emploi.
Garder de l'argent à la banque est une bien meilleure option que de garder votre argent à la maison. Entre la possibilité de gagner des intérêts, la protection de l'assurance, la facilité d'accès, la réduction de votre tentation de le dépenser et l'automatisation de votre épargne, il existe de nombreux avantages avec lesquels votre tiroir à chaussettes ne peut tout simplement pas rivaliser.
Les comptes d'épargne vous permettent de mettre de côté une partie de vos liquidités (espèces) tout en rapportant des intérêts. Un Roth IRA est un type d'IRA dans lequel vous payez des impôts sur l'argent entrant dans votre compte, mais les retraits futurs sont exonérés d'impôt si certaines conditions sont remplies. ... Le principal avantage d'un Roth IRA est sa structure fiscale.
Aucun investissement n'est complètement sûr, mais il y en a cinq (comptes d'épargne bancaire, CD, titres du Trésor, comptes du marché monétaire et rentes fixes) qui sont considérés comme l'un des placements les plus sûrs que vous puissiez posséder. Les comptes d'épargne bancaires et les CD sont généralement assurés par la FDIC.
Où dois-je mettre mon argent de retraite?
Voici 10 façons d'investir cet argent, y compris des suggestions d'allocations et d'autres conseils.
Les millionnaires placent leur argent dans une variété d'endroits, y compris leur résidence principale, les fonds communs de placement, les actions et les comptes de retraite. Les millionnaires se concentrent à investir leur argent là où il va croître. Ils veillent à ne pas investir beaucoup d'argent dans des éléments qui se déprécieront.
À long terme, votre argent perd de sa valeur et de son pouvoir d'achat. Un autre signal d'alarme indiquant que vous avez trop de liquidités dans votre compte d'épargne est si vous dépassez la limite de 250000 $ fixée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) - évidemment pas une préoccupation pour l'épargnant moyen.
Un compte bancaire assuré par la FDIC est un endroit où conserver votre argent en toute sécurité. ... Un compte assuré par la FDIC est également une excellente option pour votre fonds d'urgence. Si vous n'en avez pas déjà un, la création d'un fonds d'urgence peut vous fournir une réserve d'argent au cas où vous perdriez votre emploi ou si vos heures de travail seraient réduites pendant une récession.
Garder tout votre argent dans une seule banque est pratique - vous pouvez faire toutes vos courses en visitant une succursale et vous n'avez pas à gérer plusieurs comptes. Si l'accès aux guichets automatiques et la rencontre avec vos banquiers sont très importants pour vous, les banques traditionnelles offrent toujours le meilleur accès et la plupart des emplacements.
À 40 ans, Fidelity recommande d'avoir trois fois votre salaire de côté. Si vous gagnez 50000 $ par année, vous devriez viser 150000 $ en épargne-retraite à l'âge de 40 ans. Si votre salaire annuel est de 100 000 $ par an, vous devriez viser une économie de 300 000 $.
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