Voici six raisons pour lesquelles un prêt 401 (k) est souvent une mauvaise idée.
Vous finissez par mettre vos contributions en attente
Tout cela finira par suspendre votre épargne-retraite à imposition différée. Emprunter de l'argent sur son compte 401k peut réduire considérablement le montant de richesse que l'on aurait pu générer autrement.
Tous les employeurs n'autorisent pas les prêts de leur régime. Il y a une limite à combien vous pouvez emprunter. Vous risquez de perdre des gains de placement provenant de l'argent que vous avez retiré. Vous pourriez vous sentir attaché à votre employeur plus longtemps que vous ne le souhaitez.
Un prêt vous permet d'emprunter de l'argent sur votre épargne-retraite et de le rembourser à vous-même au fil du temps, avec intérêts - les paiements du prêt et les intérêts reviennent sur votre compte. Un retrait enlève définitivement de l'argent de votre épargne-retraite pour votre usage immédiat, mais vous devrez payer des impôts supplémentaires et d'éventuelles pénalités.
Emprunter de votre 401k ne compte pas dans votre DTI
Même si le prêt 401k est une nouvelle obligation mensuelle, les prêteurs ne comptent pas cette obligation contre vous lors de l'analyse de votre ratio dette / revenu. Le prêteur ne considère pas le paiement de la même manière qu'un paiement pour une voiture ou un prêt étudiant.
Une fois que vous avez atteint l'âge de la retraite, vous pouvez commencer à retirer des fonds de votre 401 (k) sans encourir de pénalités. À ce stade, votre employeur ou gestionnaire de fonds ne peut pas refuser de vous donner l'argent de votre fonds, que ce soit sous forme de distribution forfaitaire ou de paiements périodiques égaux.
Recevoir un prêt de votre 401 (k) n'est pas un événement imposable à moins que les limites de prêt et les règles de remboursement ne soient violées, et cela n'a aucun impact sur votre cote de crédit. En supposant que vous remboursiez un prêt à court terme dans les délais, cela aura généralement peu d'effet sur la progression de votre épargne-retraite.
Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, il est considéré comme en souffrance et vous serez imposé sur le solde impayé, y compris une pénalité de retrait anticipé si vous n'avez pas au moins 59 ans ½. ... Vous n'avez aucune flexibilité pour modifier les conditions de paiement de votre prêt.
Si vous avez contracté un prêt sur votre compte d'épargne 401 (k) et que vous perdez votre emploi, cela pourrait générer une facture fiscale inattendue. Et cet argent emprunté pourrait se transformer en une distribution imposable accompagnée d'une pénalité de retrait anticipé. ...
L'IRS permet les retraits sans pénalité des comptes de retraite après l'âge de 59 ans et demi et exige les retraits après 72 ans (on les appelle les distributions minimales requises ou RMD). Il y a quelques exceptions à ces règles pour 401ks et autres plans qualifiés. Essayez de penser à vos comptes d'épargne-retraite comme à une pension.
Distributions de difficultés
Une distribution de difficultés est un retrait du compte de report optionnel d'un participant effectué en raison d'un besoin financier immédiat et important, et limité au montant nécessaire pour satisfaire ce besoin financier. L'argent est imposé au participant et n'est pas remboursé sur le compte de l'emprunteur.
Un prêt 401 (k) doit être utilisé en dernier recours; vous avez probablement de meilleures options. ... C'est une option de prêt à intérêt relativement faible que certaines personnes utilisent pour consolider la dette de carte de crédit - c'est-à-dire prendre un prêt plus avantageux pour rembourser plusieurs soldes de cartes de crédit à intérêt élevé.
Les prêts 401 (k) ne sont pas déclarés dans votre déclaration de revenus fédérale, sauf si vous manquez à votre prêt, auquel moment il deviendra une «distribution» et sera assujetti aux règles de retrait anticipé. Les distributions prélevées sur votre 401 (k) avant l'âge de 59 ans 1/2 sont imposées comme un revenu ordinaire et soumises à une pénalité de 10% pour retrait anticipé.
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